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N.... 2.32.02.32.02.32.02.32.0 Codice
Codice Codice Codice Prodotto Prodotto Prodotto Prodotto
Redatto in ottemperanza al D.Lgs. 385 del 1 settembre 1993 “Testo Unico delle leggi in materia bancarie creditizia” (e successive modifiche ed integrazioni ) e delle Disposizioni di Vigilanza in materia di “Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari” emanate dalla Banca d’Italia in data 29 luglio 2009 e pubblicate nel Supplemento Ordinario n.170 della Gazzetta Ufficiale del 10 settembre 2009 n.210.
Data aggiornamento Data aggiornamentoData aggiornamento
Data aggiornamento 15/09/2014
FINANZIAMENTI RATEIZZATI AZIENDE BREVE TERMINE FINANZIAMENTI RATEIZZATI AZIENDE BREVE TERMINE FINANZIAMENTI RATEIZZATI AZIENDE BREVE TERMINE
FINANZIAMENTI RATEIZZATI AZIENDE BREVE TERMINE ---- TASSO FISSO TASSO FISSO TASSO FISSO TASSO FISSO ////
TASSO VARIABILE TASSO VARIABILE TASSO VARIABILE TASSO VARIABILE
Banca Popolare di Milano soc. coop. a r. l. - Società cooperativa a responsabilità limitata
Sede legale e amministrativa: P.za F.Meda 4 - 20121 Milano www.bpm.it - Codice ABI 5584.8
Iscritta all’Albo delle banche presso la Banca d’Italia n. 496.00 Capogruppo del "Gruppo Bipiemme"
N. di iscrizione al Registro delle imprese : 00715120150
Aderente al F.do Interbancario di tutela dei depositi, F.do Nazionale di Garanzia, Cassa di compensazione e garanzia S.p.A
Capitale sociale e Riserve al 31/12/2011: euro 4.012.600.698,43 Telefono: 800.100.200 Fax 02 7700 4377
Dati e Qualifica del soggetto incaricato dell'Offerta Fuori Sede
Nome/Ragione Sociale : Numero Delibera Iscrizione all'Albo/Elenco :
Cognome : Telefono :
Iscrizione ad Albi o Elenchi : E-Mail :
Sede : Qualifica :
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI
È un finanziamento concesso dalla Banca ad imprese di qualsiasi tipologia, destinato a finanziare a breve termine (max 18 mesi), qualsiasi tipo di investimento od esigenza finanziaria, preventivamente,ove previsto dalla legge, indicata nella domanda di finanziamento. A garanzia del rimborso del finanziamento può essere richiesto il rilascio di garanzie personali quale la fideiussione, o reali, quali il pegno. Il debitore rimborserà le somme erogate mediante pagamento periodico di rate comprensive di capitale ed interessi a tasso fisso o variabile, secondo un piano di ammortamento prestabilito. . Il piano di ammortamento potrà essere preceduto da un periodo di preammortamento in cui è previsto il pagamento di soli interessi (calcolati a decorrere dalla data valuta di erogazione e fino alla messa in ammortamento del capitale finanziato), al tasso nominale annuo (TAN).
Erogazione somme: in unica soluzione.
Finalità: finanziare qualsiasi tipo di investimento.
Se il pagamento delle rate avviene con addebito a valere su conto corrente acceso presso la Banca, la stessa viene a ciò espressamente autorizzata. Il pagamento delle rate può avvenire anche a mezzo addebito diretto preautorizzato (Ex.RID). Le rate possono essere mensili, trimestrali e semestrali con scadenza fine periodo solare (mese, trimestre, semestre).
La Parte Finanziata si obbliga a corrispondere sulla somma oggetto del finanziamento l'interesse annuo nominale (TAN), detti interessi sono calcolati sulla base dell’anno civile (divisore 365/366 giorni).
La Banca ha facoltà di modificare le condizioni economiche (spese incasso rata) rispettando, in caso di variazione sfavorevole al cliente, le modalità di comunicazione previste dalla normativa sulla trasparenza.
Principali rischi (generici e specifici) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:
Nell’ipotesi di importo finanziato a tasso fisso, impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei
tassi al ribasso per l’intera durata del finanziamento;
Nell’ipotesi di importo finanziato a tasso variabile, possibilità di variazione del tasso di interesse nel
corso del finanziamento, in aumento rispetto al tasso di partenza;
variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche relativamente alle spese incasso rata,
previa comunicazione ai sensi dell’art. 118 Testo Unico Bancario.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE IMPORTO E DURATA
Importo finanziabile Subordinato all’istruttoria con un importo minimo di € 10.000,00
Durata del finanziamento Minimo: 3 mesi
Massimo: 18 mesi
TASSI
Tasso di interesse nominale annuo (TAN):
Tasso fisso
Tasso variabile
IRS di periodo (°) +9,500 p.p. (°°°) EURIBOR (°°) + 9,500 p.p. (°°°)
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) (#)
Calcolato per un finanziamento di 50.000 euro e una durata di 17 mesi utilizzando:
tasso fisso - 12,473 % (°°°°) tasso variabile - 12,323 % (°°°°) Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) -
esemplificativo in caso di polizza CPI abbinata al finanziamento(#)
La polizza può essere abbinata solamente a finanziamenti con durata massima di 60 mesi più 2 mesi di preammortamento ed è finanziato
obbligatoriamente (quindi il premio lordo di polizza viene sommato all’importo richiesto del finanziamento).
Il premio di polizza viene determinato in base all’importo richiesto e deliberato, ed alla durata del finanziamento.
Ad es. per un finanziamento di importo euro 50.000 e durata 17 mesi (+ preammortamento tecnico) il premio lordo di polizza ammonta ad euro 558,67. In questo caso il capitale totale finanziato ammonta ad euro 50.558,67.
Calcolato per un finanziamento di 50.558,67 euro e una durata di 17 mesi + (preammortamento tecnico) per tasso fisso 14,216 % (°°°°°)
per tasso variabile 14,063 % (°°°°°)
Tasso di preammortamento Pari al Tasso nominale annuo
Tasso di mora Tasso nominale annuo + massimo 1,000 p.p.
SPESE FINANZIAMENTO
Istruttoria 1,25% dell’importo erogato con un minimo di 150,00
euro (
*
) Imposta sostitutiva (D.P.R. 601/1973 e successivemodifiche) Esente
SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO
Incasso rata (spesa annua) 24,00 euro
Invio comunicazioni (produzione ed invio Documento
di Sintesi) 1,35 euro in forma cartacea
Gratuito online ALTRO
Compenso per rimborso anticipato parziale 2,00% del capitale anticipatamente rimborsato Compenso per rimborso anticipato totale 2,00% del capitale residuo
Spese per ricontrattualizzazione finanziamento Minimo : 258,23 euro Massimo : 516,47 euro
Periodicità rate Da concordare: mensile, trimestrale, semestrale
Durata dell’istruttoria Massimo 150 giorni
Disponibilità dell’importo Immediata, subordinata alla firma della documentazione
Gestione pratica Non applicate
#) Il TAEG comprende le seguenti voci di calcolo: spese di istruttoria, spese produzione e invio documento di sintesi, spese incasso rata e in caso di intervento del Mediatore,la provvigione da corrispondere a quest'ultimo(sulla base della fattura dal Mediatore emessa ed intestata alla Parte Finanziata) . Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese di conto corrente.
(°) IRS (Interest rate swap), rilevato alla pagina IRSB EU del’info provider Bloomberg il giorno lavorativo antecedente a quello della stipula del contratto. Vedere in proposito la sezione “Ultime rilevazioni del parametro di riferimento”.
(°°) Tasso Variabile Euribor 3 mesi media mese precedente (base 360), arrotondato allo 0,05 superiore. Vedere in proposito la sezione “Ultime rilevazioni del parametro di riferimento”.
(°°°) Spread massimo riducibile in funzione del rating del Cliente.
(
*
) Non è riportato esplicitamente un valore massimo, in quanto gli importi potenzialmente rilevanti richiedono una contrattazione dell’ammontare di tale spesa e pertanto non è possibile individuare a priori un massimale.(°°°° ) Il calcolo si basa su un mutuo di 50.000,00 euro, rimborsabile in 17 rate mensili (1,5 anni)
•
tasso fisso annuo nominale TAN - (divisore anno civile 365/366 giorni) - (durata 18 mesi TAN 9,984 rilevato il 01/04/2014);•
Tasso variabile annuo nominale TAN - (divisore anno civile 365/366 giorni) - (TAN 9,850%);•
con spese di istruttoria pari a 625,00 euro, spese incasso rata pari a 2,00 euro mensili, spese produzione e invio documento di sintesi pari ad euro 1,35.(°°°°°) Il calcolo si basa su un finanziamento di 50.558,67 euro, rimborsabile in 17 rate mensili (1,5 anni)
tasso fisso annuo nominale TAN - (divisore anno civile 365/366 giorni) - (durata 18 mesi TAN 9,984% rilevato il
01/04/2014)
tasso variabile annuo nominale TAN - (divisore anno civile 365/366 giorni) - ( TAN 9,850% )
con spese di istruttoria pari a 631,98 euro, premio polizza CPI pari a 558,67 euro, spese incasso rata pari a 2,00
euro mensili, spese produzione e invio documento di sintesi pari ad euro 1,35.
Sempre entro la misura massima consentita dalla Legge sull’usura n.108/96 ai sensi dell’art. 2 e dalla relativa normativa di attuazione.
POLIZZA CPI SOFT TOP SMALL BUSINESS (FACOLTATIVA) E’ possibile abbinare facoltativamente al finanziamento una polizza a copertura del rischio di credito che assicura
fino a 4 key man dell’azienda contro i seguenti eventi:
· Decesso da infortunio
· Invalidità permanente totale (> 60%) da infortunio o malattia
· Invalidità temporanea totale al lavoro da infortunio o malattia
· Ricovero ospedaliero da infortunio o malattia
Nel caso l’Azienda assicuri più di una persona “chiave”, le prestazioni relative a ciascun assicurato sono da intendersi quota parte (capitale assicurato per singolo assicurato = capitale assicurato complessivo/ N° assicurati; rata mensile liquidata per sinistro=rata/N° assicurati). L’indennizzo deve essere accreditato sempre su un conto corrente intestato alla Azienda Aderente.
PLUS della POLIZZA CPI SB
· Tutela del credito
· Tutela del patrimonio/ reddito dell’Azienda da eventi gravi (decesso da infortunio e invalidità) e inabilità lavorativa che possono colpire le persone chiave per il business dell’Azienda
· Premio deducibile e sempre incluso nel capitale erogato del finanziamento
CARATTERISTICHE PRINCIPALI DELLA POLIZZA CPI SOFT TOP SMALL BUSINESS
Durata e termine della copertura assicurativa La durata della copertura è pari alla durata del finanziamento (al massimo 60 mesi oltre al periodo di preammortamento che può essere al massimo di 60gg).
La Copertura Assicurativa ha termine al verificarsi di uno dei seguenti eventi:
1) Scadenza del Finanziamento prevista dal Piano di Ammortamento Originario;
2) Per cessazione dell’attività dell’Azienda Aderente;
3) Per esercizio del diritto di recesso dell’Azienda Aderente;
4) In caso di estinzione anticipata o Surroga Passiva del Finanziamento da parte dell’Azienda Aderente, salvo richiesta da parte dell’Azienda Aderente di mantenere in vigore le Coperture Assicurative;
5) Decesso dell’Assicurato;
6) Liquidazione dell’Indennizzo per Invalidità Permanente Totale da Infortunio e Malattia;
7) Cessazione del rapporto tra l’Assicurato e l’Azienda Aderente.
Limiti di Indennizzo a) Per i casi di Decesso da Infortunio e Invalidità Permanente Totale l’Indennizzo non potrà superare Euro 200.000,00 per Sinistro. Qualora l’Assicurato sia coperto da più Finanziamenti abbinati alla Polizza Collettiva l’Indennizzo non potrà superare Euro 300.000,00 per Sinistro da intendersi come somma del Capitale Finanziato per ciascun Finanziamento (incluso il presente). Resta inteso che il Capitale Finanziato si intende equamente ripartito per il numero degli Assicurati;
b) Per i casi di Inabilità Temporanea Totale al Lavoro e di Ricovero Ospedaliero, l’Indennizzo non potrà superare Euro 2.000,00 mensili con il massimo di 12 Indennizzi mensili per Sinistro e 24 Indennizzi mensili per l’intera durata della copertura assicurativa. Tali Limiti sono da intendersi validi anche qualora l’Assicurato sia coperto da più Finanziamenti abbinati alla Polizza Collettiva. Resta inteso che l’importo della Rata Mensile si intende equamente ripartito per il numero degli Assicurati. Qualora la Rata Mensile sia superiore al limite di cui sopra, sarà tale limite a dover essere ripartito per il numero degli Assicurati.
Per ciascuna Azienda Aderente il Capitale Assicurato massimo non potrà comunque superare Euro 500.000,00 da intendersi come somma del Capitale Finanziato per ciascun Finanziamento.
Premio di polizza Calcolato in base all’importo richiesto e deliberato, alla durata del finanziamento ed addebitato
contestualmente all’erogazione del finanziamento Modalità di pagamento del premio Il premio viene sempre finanziato; il capitale finanziato
totale sarà quindi la somma tra l’importo richiesto ed il premio di polizza.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE (II) – (Piccoli Importi) IMPORTO E DURATA
Importo finanziabile Subordinato all'istruttoria, con un importo minimo di euro
2.000,00, e un importo massimo di euro10.000,00
Durata del finanziamento Minimo: 6 mesi
Massimo: 18 mesi (comprensivo di eventuale preammortamento).
TASSI
Tasso di interesse nominale annuo (TAN):
Tasso variabile EURIBOR (°°) + 5,500 p.p. (°°°)
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) (#)
Calcolato per un finanziamento di 2.000 euro e una durata
di 6 mesi :
tasso variabile - 16,056 % (°°°°)
Tasso di preammortamento Pari al Tasso nominale annuo
Tasso di mora Tasso nominale annuo + massimo 1,000 p.p.
SPESE FINANZIAMENTO
Istruttoria 0 Fisse 50,00 euro
Imposta sostitutiva (D.P.R. 601/1973 e successive
modifiche) Esente
SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO
Incasso rata (spesa annua) 24,00 euro
Invio comunicazioni (produzione ed invio Documento di
Sintesi) 1,35 euro in forma cartacea
Gratuito online ALTRE SPESE
Compenso per rimborso anticipato parziale 2,00% del capitale anticipatamente rimborsato Compenso per rimborso anticipato totale 2,00% del capitale residuo
Spese per ricontrattualizzazione finanziamento Minimo : 258,23 euro Massimo : 516,47 euro
Periodicità rate Da concordare: mensile, trimestrale, semestrale
Durata dell’istruttoria Massimo 150 giorni
Disponibilità dell’importo Immediata, subordinata alla firma della documentazione
Gestione pratica Non applicate
POLIZZA CPI Soft Top Small Business Non applicabile
(#) Il TAEG comprende le seguenti voci di calcolo: spese di istruttoria, spese produzione e invio documento di sintesi, spese incasso rata e in caso di intervento del Mediatore, la provvigione da corrispondere a quest'ultimo (sulla base della fattura dal Mediatore emessa ed intestata alla Parte Finanziata). Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese di conto corrente.
(°°) Tasso Variabile Euribor 3 mesi media mese precedente (base 360), arrotondato allo 0,05 superiore. Vedere in proposito la sezione “Ultime rilevazioni del parametro di riferimento”.
(°°°) Spread massimo riducibile in funzione del rating del Cliente.
(°°°°) Il calcolo si basa su un finanziamento di 2.000,00 euro, rimborsabile in 6 rate mensili (0,5 anni):
· tasso variabile annuo nominale TAN - (divisore anno civile 365/366 giorni) - (TAN 5,800%);
· con spese di istruttoria pari a 50,00 euro, spese incasso rata pari a 2,00 euro mensili, spese produzione e invio documento di sintesi pari ad euro 1,35.
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
Tasso fisso: IRS (Interest rate swap), rilevato alla pagina IRSB EU del’info provider Bloomberg il giorno antecedente quello della stipula del contratto: esempi di IRS aggiornati, alla data indicata:
PARAMETRO DATA RILEVAZIONE VALORE
1 Aprile 2014 IRS 2 anni - 0,484 % Esempi di IRS (°) aggiornati alla
data indicata 1 Aprile 2014 IRS 5 anni - 0,987 %
Tasso variabile Euribor 3 mesi: rideterminato secondo la periodicità della rata in misura pari alla media per valuta, arrotondata allo 0,05 superiore, dei tassi giornalieri EURIBOR 3 mesi (base 360) rilevati dal circuito Bloomberg, relativi al mese solare precedente quello di applicazione.
PARAMETRO DATA RILEVAZIONE VALORE
1 Febbraio 2014 0,300 %
1 Marzo 2014 0,300 %
Euribor 3 mesi
1 Aprile2014 0,350 %
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
RATEIZZATO TASSO FISSO Tasso di Interesse applicato (TAN)
Durata del finanziamento (mesi)
Importo della rata mensile per 50.000,00 euro di capitale
9,984 % 18 3.167,00 euro
RATEIZZATO TASSO VARIABILE Tasso di Interesse
applicato (TAN )
Durata del finanziamento (mesi)
Importo della rata mensile per 50.000,00 euro di capitale
Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni
Se il tasso di
interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni
9,850 % 18 3.163,91 euro - - - - - -
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (Legge nr. 108/1996), può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca.
ESTINZIONE ANTICIPATA, CHIUSURA RAPPORTO E RECLAMI Estinzione anticipata
Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il finanziamento con un preavviso di almeno 30 giorni dietro pagamento di un compenso omnicomprensivo (compenso per rimborso anticipato, vedere tabella condizioni alla pagina precedente). L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del prestito, maggiorato del rateo interessi maturato dall’ultima rata alla data di estinzione.
Portabilità del finanziamento
Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca / intermediario, il cliente che rivesta la qualifica di micro-impresa (come definita dall’art. 1, comma 1, lettera t, del decreto legislativo 27 gennaio 2010 n. 11) non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
Immediati (addebito in c/c in tempo reale, se capiente), oppure dipendenti dalla modalità di regolamento (tramite assegno o bonifico).
Recesso in caso di Offerta Fuori Sede
Ai sensi del Codice del Consumo, il cliente può recedere senza penali e senza dover indicare il motivo entro 10 giorni dalla conclusione del contratto, con le modalità comunicate al momento della conclusione del medesimo. Peraltro, nel caso in cui il diritto di recesso venga esercitato nel termine di legge:
il cliente è tenuto comunque a pagare l'importo relativo ai servizi già prestati dalla banca secondo le condizioni economiche
previste nei relativi testi contrattuali e fogli informativi;
restano dovuti eventuali oneri fiscali già maturati.
PROCEDURE DI RECLAMO E RICORSO
1. La Banca osserva, nei rapporti con la clientela, le disposizioni contenute nel TUB e sue successive integrazioni e modificazioni, nonché le relative disposizioni di attuazione.
2. Nel caso in cui sorga una controversia tra la Parte Finanziata e la Banca relativa all’interpretazione ed applicazione del presente contratto, la Parte Finanziata – prima di adire all’autorità giudiziaria – ha la possibilità di utilizzare gli strumenti di risoluzione delle controversie previsti nei successivi commi.
3. La Parte Finanziata può presentare un reclamo alla Banca, per lettera raccomandata A/R indirizzandola a: Ufficio Reclami BPM – Piazza F. Meda 4 20121 Milano, o per via telematica indirizzando un messaggio di posta elettronica al seguente indirizzo: reclami@bpm.it , ovvero tramite fax al seguente numero: 02 7700 2799. La Banca deve rispondere entro 30 giorni.
4. Qualora la Parte Finanziata non sia soddisfatta o non abbia ricevuto risposta può rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF) per le controversie relative alle operazioni e servizi bancari e finanziari. Per sapere come rivolgersi all’ABF la Parte Finanziata può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it , può recarsi presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure può rivolgersi direttamente alla Banca;
5. La Parte Finanziata, in alternativa al ricorso all'ABF, può attivare una procedura di mediazione ai sensi dell'art. 5, comma 1, del d.lgs. 28/2010. La procedura di mediazione può essere esperita, singolarmente dal Cliente o in forma congiunta con la Banca, innanzi al Conciliatore Bancario Finanziario – Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR (www.conciliatorebancario.it ). Resta impregiudicata la facoltà del Cliente di ricorrere all'Autorità Giudiziaria.
6. Se la Parte Finanziata intende rivolgersi all'Autorità giudiziaria per una controversia relativa all'interpretazione ed applicazione del presente Contratto deve preventivamente, pena l'improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all'ABF secondo quanto previsto dal precedente comma 4, oppure esperire la procedura di mediazione di cui al precedente comma 5.
7. Ai fini dell'esperimento della procedura di mediazione di cui ai precedenti commi, la Banca la Parte Finanziata possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente Contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario o dall'ABF, purché iscritto nell'apposito registro degli organismi tenuto presso il Ministero della Giustizia ai sensi del d.lgs. 28/2010.
8. La Parte Finanziata può presentare istanze, in forma riservata, al Prefetto affinché segnali, ove lo ritenga necessario e motivato, all’ABF specifiche problematiche relative ad operazioni e servizi bancari e finanziari. La segnalazione può avvenire solo dopo che il Prefetto ha invitato la Banca, previa informativa sul merito dell’istanza, a fornire una risposta argomentata sulla meritevolezza del credito. L’ABF si pronuncia non oltre trenta giorni dalla segnalazione.
9. La Parte Finanziata e le associazioni che la rappresentano e le altre parti interessate possono presentare esposti alla Banca d'Italia, impregiudicato il loro diritto di adire la competente Autorità Giudiziaria, di presentare reclami e di attivare la procedura di mediazione di cui ai precedenti commi.
LEGENDA LEGENDA LEGENDA LEGENDA
Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile)
Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso)
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse.
Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Piano di ammortamento "francese" Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Quota capitale Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata costante La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo.
Rata crescente La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate.
Rata decrescente La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate.
Rimborso in un'unica soluzione L’intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi.
Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata.
Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Tasso di interesse di preammortamento Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data valuta di erogazione del finanziamento alla data di decorrenza della prima rata di ammortamento.
Tasso di interesse nominale annuo (TAN) Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso di Mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'economia e delle finanze come previsto dalla legge sull'usura. Per determinare se un tasso e' usurario occorre verificare se il TEG (tasso effettivo globale) supera la soglia d'usura. Per determinare tale soglia occorre individuare il TEGM (tasso effettivo globale medio) della specifica categoria di operazione creditizia, aumentarlo di un quarto ed
aggiungere ulteriori quattro punti percentuali. La differenza tra la soglia d'usura cosi' calcolata ed il TEGM di riferimento non puo' essere superiore agli otto punti percentuali.
