BANCA DI CREDITO COOPERATIVO SAN MICHELE DI CALTANISSETTA E PIETRAPERZIA

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CC Fondiario agg. 010715

BANCA DI CREDITO COOPERATIVO SAN MICHELE DI CALTANISSETTA E PIETRAPERZIA

FOGLIO INFORMATIVO

RELATIVO AL CONTO CORRENTE FONDIARIO

Questo conto corrente è particolarmente adatto per chi al momento dell’apertura del conto pensa di svolgere un numero bassissimo di operazioni o non può stabilire, nemmeno orientativamente, il tipo o il numero di operazioni che svolgerà.

INFORMAZIONI SULLA BANCA

Banca di Credito Cooperativo San Michele di Caltanissetta e Pietraperzia s.c.p.a.

Sede legale: C.so Umberto I, 113 – 93100 Caltanissetta

Sede amministrativa: C.so Umberto I, 113 – 93100 Caltanissetta Tel. 0934 530111 Fax 0934 583843

E-mail: infobcc@bccsanmichele.it / sito internet: www.bccsanmichele.it Codice ABI: 08979

Iscritta all’albo delle banche tenuto dalla Banca d'Italia al n. 1007.4.0 e delle Coop. al n. A161224 Registro delle imprese di Caltanissetta n. 102

Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti e degli Obbligazionisti delle B.C.C.

Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia (Art. 62 comma 1, D. Lgs. n. 415/1996)

CHE COS’È IL CONTO CORRENTE FONDIARIO

Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile).

Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido.

Il finanziamento fondiario, mediante apertura di credito in conto corrente, è una operazione di durata medio-lunga (superiore ai 18 mesi) il cui rimborso viene garantito dalla concessione da ipoteca, normalmente di 1° grado, su immobili.

L’ammontare massimo della somma erogabile è pari all’80% del valore dei beni ipotecati, elevabile fino al 100% se il cliente presta garanzie integrative (fideiussioni bancarie, polizze assicurative ecc.).

In virtù della operazione in parola la banca mette a disposizione del cliente una somma di denaro concedendo al cliente la facoltà di utilizzo fino ad un importo accordato.

Il finanziamento consente al cliente di godere di onorari notarili ridotti alla metà; la durata medio-lunga del finanziamento, poi, permette di beneficiare di un regime fiscale agevolato.

Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 100.000,00 euro.

Il cliente, a garanzia dell’adempimento delle obbligazioni così assunte, inoltre, conferisce normalmente in garanzia un immobile permettendo che la banca iscriva ipoteca su di esso.

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Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l’accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione.

Per saperne di più:

La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le filiali della banca e sul sito della banca www.bccsanmichele.it

NFORMAZIONI SULLA BANCA CONDIZIONI ECONOMICHE CHE COS’È IL CONTONTE

QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE

PROFILO ISC

Conto a consumo – Operatività bassa 187,82

TASSOANNUOEFFETTIVOGLOBALE(TAEG)

Si riportano i costi orientativi del fido riferiti ad ipotesi di operatività indicate dalla Banca d’Italia.

È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi, in base alle proprie reali esigenze, utilizzando l’algoritmo pubblicato sul sito internet della banca.

La formula di calcolo del TAEG è la seguente:

Negli esempi che seguono IL TAEG è calcolato assumendo un fido di 1.500 euro e di 15.000 euro. Se il fido è a tempo indeterminato si assume che abbia una durata pari a tre mesi. Si ipotizza inoltre che gli interessi e gli oneri siano liquidati alla fine del periodo di riferimento.

Esempio 1

Contratto con durata

indeterminata e

commissione sul fido accordato

Accordato: 1.500 euro Tasso debitore nominale annuo: 6,00%

TAEG =11,81%

Commissione sul fido accordato:

0,125% trimestrale

Durata: 3 mesi Spese collegate all’erogazione del credito: esente

Utilizzato: 1.500 euro per tutta la durata

Altre spese: 72,28 euro, su base annua Esempio 2

Contratto con durata

indeterminata e

commissione sul fido accordato

Accordato: 15.000 euro

Tasso debitore nominale annuo: 6,00%

TAEG =7,17%

Commissione sul fido accordato:

0,125% trimestrale

Durata: 3 mesi Spese collegate all’erogazione del credito: esente

Utilizzato: 15.000 euro per tutta la durata

Altre spese: 72,28 euro, su base annua

I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a tre ipotesi di operatività indicate dalla Banca d’Italia.

Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio.

Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo.

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VOCI DI COSTO COSTI

Spese per l’apertura del conto Non previste

SPESE FISSE Gestione Liquidità

Canone annuo Non previste

Numero di operazioni incluse nel canone

annuo

0

Spese annue per conteggio interessi e competenze (con liquidazione ed estratto conto trimestrale)

€ 61,96 (€ 15,49 trimestrali)

Servizi di pagamento

Canone annuo carta di debito nazionale¹ ed internazionale²

€ 15,00

Canone annuo carta di credito³:

CartaBCC Classic Carta BCC Gold

€ 30,99

€ 55,00

Home Banking

Canone annuo per internet banking e phone banking⁴: Famiglie

- informativo - dispositivo Imprese

€ 16,00

€ 20,00

€ 50,00

SPESE VARIABILI Gestione liquidità

Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell’operazione)

- allo sportello e online

€ 0,77

Invio estratto conto (trimestrale)

€ 2,58

Servizi di pagamento

Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia⁵

Gratuito

Prelievo sportello automatico

presso altra banca in Italia⁶ Gratuito

Bonifico verso Italia e Ue con addebito in c/c

- Allo sportello - Online

€ 3,50

€ 1,50

Domiciliazione utenze Gratuita

1 Si veda il foglio informativo del relativo contratto, nel quale è indicato il nome del circuito.

2 Si veda il foglio informativo del relativo contratto, nel quale è indicato il nome del circuito.

3 Si veda il foglio informativo del relativo contratto.

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VOCI DI COSTO COSTI

INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori

Tasso creditore annuo nominale

(Ritenuta fiscale come da normativa vigente) Tasso creditore annuo effettivo

0,15%

(pari a 0,00 p.p. in meno dell’EURIBOR calcolato e variabile come per il tasso debitore)

0,150084%

FIDI E SCONFINAMENTI Fidi

Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate⁷

Tasso debitore annuo effettivo sulle somme utilizzate⁸

6,50%

pari 6,45 punti in più della media dell’EURIBOR9 mesi sei, giorni 365, rilevata nei mesi di Novembre e Maggio da applicare rispettivamente con decorrenza 1/01 e 1/07 di ogni anno.

La media percentuale dell’Euribor sarà rilevata sul quotidiano Il Sole 24 Ore o su altro quotidiano finanziario a diffusione nazionale, oppure dalle pubblicazioni fornite a cura dell’ATIC/MID.

(Esempio: media mensile dell’Euribor 6m., arrotondata c.s., del mese di Maggio 2015 pari a 0,05%)

6,660161%

Commissione sul Fido Accordato (CFA) (TRIMESTRALE)

CONSUMATORI NON CONSUMATORI

fino ad € 20.000 da € 20.001 e fino ad € 50.000 da € 50.001

Soci

0,125%

0,200%

0,300%

0,125%

fino ad € 20.000 da € 20.001 e fino ad € 50.000 da € 50.001 e fino ad € 100.000 da € 100.001

Soci

0,125%

0,250%

0,350%

0,400%

0,125%

Spese per istruzione pratica Esente

Sconfinam enti extra-fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate⁹

8,00%

CAPIT ALIZZ AZION E Periodicità Trimestrale

DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE

Contanti/ assegni circolari stessa banca Assegni bancari ns. Istituto

Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d’Italia

Assegni bancari altri istituti S.P.

Assegni bancari altri istituti F.P.

Giorno dell’operazione Giorno dell’operazione Giorno dell’operazione 1 giorno lavorativo

4 giorni lavorativi

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Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 08/1996), relativo agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca (www.bccsanmichele.it).

ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE

OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ

Spese tenuta conto

- spese per estinzione conto € 0,00

- spese per richiesta copia E/C trimestrale € 10,00

- spese invio comunicazioni:

• a mezzo posta ordinaria € 1,03

• a mezzo raccomandata A.R. € 3,90

Recupero imposta di bollo su E/C su base annua come previsto dalla normativa vigente

SERVIZI DI PAGAMENTO

Assegni

- costo singolo assegno: € 0,10

- recupero imposta di bollo sul libretti assegni liberi (per ogni assegno) € 1,50 Utenze

- con pagamento allo sportello € 1,50

- con disposizione permanente in conto € 0,00

Pagamenti ricorrenti

- rata mutuo: per cassa o con addebito in conto € 0,00

Bonifici nazionali

- disposti con regolamento in conto € 3,50

- disposti con regolamento per cassa:

• per bonifici fino a 5.000 euro € 10,00

• per bonifici oltre 5.000 euro € 20,00

ALTRE SPESE RELATIVE ALLA CONCESSIONE DEL FIDO

C

Al momento della stipula del contratto il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da oggetti terzi:

Perizia tecnica (redatta da tecnico di fiducia della Banca)

- € 253,76 per le agenzie di Caltanissetta e Pietraperzia;

- € 317,20 per le agenzie di Enna, Barrafranca, Piazza Armerina e Milena;

Adempimenti notarili Da concordare con il Notaio

Assicurazione immobile (incendio, scoppio e fulmine)

Da concordare con la Compagnia assicuratrice

Oneri fiscali 0,25% calcolato sull’importo concesso e trattenuto al momento della liquidazione

Spese per visure ipocatastali Esente

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CC Fondiario agg. 010715 VALUTE

VESAMENTI:

Contanti / assegni circolari stessa banca Giorno dell’operazione

Assegni bancari ns. Istituto Giorno dell’operazione

Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d’Italia 1 giorno lavorativo

Assegni bancari altri istituti S.P. 1 giorno lavorativo

Assegni bancari altri istituti F.P. 3 giorni lavorativi

PRELEVAMENTI:

Contanti Giorno dell’operazione

Con assegno bancario Giorno emissione assegno

A mezzo sportello Bancomat Giorno dell’operazione

ALTRO

Commissioni su assegni insoluti

- assegno in check truncation stornato (msg. 085) € 6,00

- messaggio di impagato su assegno insoluto (msg. 851) - oltre spese reclamate da U.G./Notaio - € 6,00 - richiamo assegni versati in conto - di cui € 8,00 per recupero spese - € 14,00

Ritiro effetti e Ri.Ba da altre banche € 10,00

TERMINI DI NON STORNABILITA’ DEI VERSAMENTI TRAMITE ASSEGNI

Assegni bancari ns. Istituto Giorno dell’operazione

Assegni circolari / vaglia Banca d’Italia Giorno dell’operazione

Assegni bancari altri istituti S.P. 1 giorno lavorativo

Assegni bancari altri istituti F.P. 4 giorni lavorativi

Causali che provocano la registrazione di un’operazione in conto corrente per la quale viene addebitato un importo unitario come indicato tra le “Spese Variabili – Gestione Liquidità”

- tutte le causali eccetto le seguenti:

09.xx Incassi tramite POS; 11.xx Pagamento utenze; 18.xx Interessi e competenze; 19.05 Imposta di bollo; 43.00 Operaz. PagoBancomat; 43.10 Operaz. POS Unione Europea; 60.00 Rettifica valute; 60.10 Rettifica di valuta per proroga scadenza; 62.00 Saldo; 68.xx Storno scritture; 91.00 Prelev. Bancomat su altri istituti; 91.10 Prelievi su ATM di BCC aut. da ICCREA; 91.20 Prelev. Contante Unione Europea; 92.00 Costo libretti assegni.

RECESSO E RECLAMI

Recesso dal contratto

Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto.

Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale n. 5 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente.

TIPO GARANZIA Ipoteca di primo grado sull’immobile, iscritta per un importo non inferiore al 200% del fido concesso

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CC Fondiario agg. 010715 Reclami

I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca istituito presso la Direzione Generale della medesima oppure per fax al numero +390934583843 o per via telematica all’indirizzo infobcc@bccsanmichele.it, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento.

Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni può rivolgersi a:

• Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca;

• Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it .

Se il Cliente intende rivolgersi al giudice egli – se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati – deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all’ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purchè iscritto nell’apposito registro ministeriale.

LEGENDA

Canone annuo Spese fisse per la gestione del conto.

Capitalizzazione degli interessi Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi.

Commissione per passaggio a debito

Importo addebitato al cliente a fronte dello sconfinamento in assenza di fido.

Commissione sul fido accordato (CFA)

Compenso per l’impegno della Banca di tenere a disposizione del Cliente riserve liquide commisurate all’ammontare dell’affidamento concesso. E’

calcolata sull’importo medio dell’affidamento concesso al cliente nel periodo di liquidazione e applicata con periodicità trimestrale.

Disponibilità somme versate Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate.

ISC (Indicatore sintetico di costo) L’ISC è una misura finalizzata a quantificare in modo semplificato i costi del conto corrente offerto ai clienti consumatori. Questo indicatore viene comunicato nel Foglio Informativo e nel Documento di Sintesi periodico di fine anno.

Saldo disponibile Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.

Sconfinamento in assenza di fido

Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità.

Spesa singola operazione non compresa nel canone

Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo.

Spese annue per conteggio interessi e competenze

Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze.

Spese per invio estratto conto Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto.

Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata.

Tasso creditore annuo nominale

Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali.

Tasso debitore annuo nominale

Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in assenza di fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto.

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Tasso Effettivo Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all’anno - di capitalizzazione degli interessi.

Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)

Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.

Valute sui prelievi Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo.

Valute sui versamenti Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi.