La comunicazione istituzionale

La COVIP, nello svolgimento delle sue funzioni, ha prestato nel tempo sempre maggiore attenzione alla comunicazione istituzionale, sia per realizzare una piena trasparenza delle informazioni fornite, sia per accrescere la consapevolezza dei cittadini nelle scelte che possono compiere con riguardo al loro risparmio previdenziale.

Sito web istituzionale. Il sito web istituzionale rappresenta il principale canale di comunicazione dell’Autorità nei riguardi del pubblico. Esso offre una quantità importante di materiali concernenti l’attività istituzionale (dati, documenti, normativa, statistiche, pubblicazioni, comunicati, ecc.). Inoltre, vi è un’area riservata ai fondi pensione per la trasmissione di propri documenti.

Dalla home page del sito è possibile accedere all’Albo dei fondi pensione nonché a strumenti volti a facilitare la confrontabilità tra le forme pensionistiche complementari, al fine di agevolare i potenziali aderenti nell’effettuare una scelta consapevole.

In particolare, sotto il profilo dei costi è disponibile, a partire dal 2017, uno strumento interattivo di comparazione degli indicatori sintetici di costo (il “Comparatore dei costi delle forme pensionistiche complementari”), che sostituisce gli elenchi precedentemente pubblicati.

La COVIP pubblica anche un elenco interattivo dei link alla “Scheda dei costi” di ciascuna forma pensionistica, al fine di renderne più agevole la reperibilità per tutti i soggetti interessati. L’iscritto che intende aderire a un fondo pensione diverso deve infatti sottoscrivere anche la Scheda dei costi del fondo di appartenenza, che così sottoscritta va poi acquisita agli atti del nuovo fondo ricevente. Tale previsione ha come finalità principale quella di rendere l’iscritto consapevole della differenza tra i costi praticati dalla forma pensionistica di nuova iscrizione rispetto a quelli praticati dalla forma pensionistica di appartenenza.

Sul sito istituzionale della COVIP sono anche messi a disposizione i dati relativi ai rendimenti dei singoli fondi pensione. Essi sono indicati per ciascuna linea di investimento come tasso medio annuo composto, prendendo a riferimento differenti periodi temporali (1, 3, 5 e 10 anni). Un’avvertenza chiarisce che i rendimenti sono soggetti ad ampie oscillazioni, e per questo è necessario valutarli in un’ottica di lungo periodo, e che i rendimenti realizzati nel passato non sono indicativi dei rendimenti futuri.

Nel corso del 2019 le pagine del Comparatore dei costi sono state visitate 58.000 volte (il 25 per cento in più rispetto al 2018), le pagine relative all’elenco dei link alle Schede dei costi 191.000 volte (il 7 per cento in più rispetto al 2018) e le pagine con gli elenchi dei rendimenti dei fondi pensione 51.000 volte (più del doppio rispetto al 2018).

Nella home page è pubblicato, altresì, il questionario di autovalutazione, che costituisce anch’esso uno degli strumenti con maggiore interattività. È, inoltre, possibile consultare la sezione delle domande più frequenti (FAQ) e il Glossario esplicativo dei termini tecnici riguardanti il settore della previdenza.

L’area del sito istituzionale dedicata alla divulgazione, progressivamente arricchitasi nel corso degli anni, contiene diversi strumenti di comunicazione ed educazione in materia previdenziale: guide pratiche, video, filmati e interviste, infografiche.

In particolare, la “Guida introduttiva alla previdenza complementare” (di seguito, Guida), presente anche nella home page del sito, spiega con un linguaggio semplice e accessibile le caratteristiche del sistema della previdenza complementare e i fattori da tenere presenti nelle scelte di investimento del risparmio per finalità previdenziali. È inoltre valorizzata la valenza sociale della previdenza complementare, evidenziandone il ruolo di sostegno che la stessa può svolgere nei confronti degli aderenti, non solo come integrazione della previdenza pubblica, ma anche nei momenti di difficoltà o di interruzione della carriera lavorativa oppure in prossimità della pensione: in particolare, grazie alla possibilità – nelle specifiche situazioni previste dalla legge e dal fondo pensione – di prelevare dalla propria posizione individuale importi a titolo di riscatto o di anticipazione o di richiedere l’erogazione della Rendita Integrativa Temporanea Anticipata (RITA).

Inoltre, pur mantenendo inalterati l’impostazione e l’approccio comunicativo originari, la versione online della Guida contiene collegamenti ipertestuali a schede di approfondimento che descrivono le singole forme pensionistiche, nonché al Comparatore dei costi.

La Guida viene gestita in modo dinamico così da tenere conto dell’evoluzione del settore e delle novità normative. Verrà quindi aggiornata per tenere conto delle disposizioni di prossima emanazione da parte della COVIP, in materia di governance e di trasparenza dei fondi pensione, in attuazione del Decreto lgs. 147/2018 di recepimento della Direttiva IORP II (cfr. supra paragrafo 3.1).

Nella consapevolezza che una corretta pianificazione previdenziale non possa prescindere dalla conoscenza del grado di copertura offerto dalla previdenza obbligatoria, sul sito della COVIP viene anche pubblicato il link al servizio telematico messo a disposizione dall’INPS “La mia pensione futura”, il quale consente di effettuare una stima dell’assegno pensionistico che spetterà al termine della vita lavorativa.

Sul sito della COVIP è anche pubblicato il link al portale nazionale di educazione finanziaria sviluppato dal Comitato per la programmazione e il coordinamento delle attività di educazione finanziaria, assicurativa e previdenziale (cfr. infra riquadro).

Il sito istituzionale raccoglie, altresì, nella sezione “Pubblicazioni”, tutte le Relazioni annuali dell’Autorità e l’annuale Quadro di sintesi delle politiche di investimento degli enti previdenziali privati di base.

In aggiunta al sito istituzionale, sono altresì utilizzati altri canali di comunicazione basati sul web, rappresentati da alcuni social network (Twitter e Facebook – con il profilo “COVIP Eventi”); l’utilizzo attuale di questi canali si limita per ora a veicolare messaggi riferiti a novità che riguardano l’attività istituzionale o segnalazioni di eventi di interesse.

Attività dell’URP. Anche l’attività del Settore Relazioni con il pubblico (URP) costituisce uno strumento messo a disposizione dei cittadini per accrescere il livello di conoscenza sulla previdenza complementare per attuare un’adesione consapevole.

Il Settore, istituito dalla COVIP nell’anno 2000 anche sulla base delle previsioni della Legge 150/2000, è infatti deputato allo svolgimento dell’attività di comunicazione, finalizzata tipicamente a illustrare e a favorire la conoscenza della normativa di settore, delle strutture, attività e procedimenti della COVIP e della sua organizzazione e funzionamento.

In tale ambito compete all’URP anche garantire l’esercizio dei diritti di accesso e di partecipazione di cui alla Legge 241/1990, nonché di accesso civico di cui al Decreto lgs. 33/2013, agevolare il reperimento dei provvedimenti normativi e dei

pronunciamenti della COVIP e in generale garantire lo scambio e la comunicazione fra la COVIP e i cittadini.

A tale riguardo, l’URP assiste l’utente nel reperire le fonti normative relative alla tematica d’interesse, lo indirizza alla consultazione del complesso delle informazioni e degli strumenti pubblicati sul sito web della COVIP e lo guida alla corretta presentazione dei reclami ai fondi pensione e, ove non riscontrati, degli esposti alla COVIP (cfr. supra paragrafo 3.3).

Il ruolo di front office dell’Autorità è svolto dall’URP con il servizio di ascolto dell’utenza mediante linea telefonica e con la gestione delle richieste di informazioni che giungono con la posta elettronica, la posta elettronica certificata (PEC) e, in misura ormai assai limitata, con la posta ordinaria.

I contatti con il pubblico che l’URP ha gestito nell’anno 2019 sono stati 2.280 (comprese le PEC erroneamente indirizzate all’URP, pari a 124), all’incirca equamente ripartiti tra il canale delle e-mail e quello telefonico, e in misura minore tramite PEC.

Nel grafico seguente sono riportati i contatti che l’URP ha gestito nell’anno di riferimento, distinti in base all’argomento oggetto della richiesta (in esso non si tiene conto delle PEC erroneamente inviate all’URP).

Tav. 3.4

Contatti gestiti dall’URP

(anno 2019) Informazioni generali Riscatti Esposti Adesioni Trasferimenti Anticipazioni Fiscalità R.I.T.A. TFR PrestazioniAltro

Con riferimento alla tipologia di utenti, la quota più consistente delle richieste formulate all’URP nell’anno di riferimento è pervenuta da “privati”, cioè persone interessate, iscritte e non, alla previdenza complementare; non sono peraltro mancate richieste da parte di operatori del settore, sebbene in misura decisamente più contenuta.

Eventi istituzionali. Nell’ambito delle iniziative di comunicazione, la presentazione al pubblico della Relazione annuale rappresenta l’appuntamento istituzionale più importante rivolto alle istituzioni e ai soggetti vigilati.

Nel giugno 2019, in occasione della presentazione della Relazione annuale sull’attività svolta nel 2018, l’Autorità ha voluto testimoniare il proprio impegno divulgativo anche nei confronti dei giovani, invitando ad assistere all’evento una qualificata rappresentanza degli studenti di una scuola secondaria di secondo grado romana.

La presentazione del Quadro di sintesi sulle politiche di investimento delle casse professionali, nella sede istituzionale, aperta anche alla stampa, rappresenta l’altro importante momento istituzionale nel quale l’Autorità mette a disposizione il proprio patrimonio informativo, arricchito di anno in anno. E ciò, nell’auspicio che tale patrimonio possa agevolare i decisori politici nelle scelte da compiere in ordine alla regolamentazione di un settore particolarmente importante come quello delle casse.

Audizioni. Il Parlamento, allorché rilevi il bisogno di aggiornare e approfondire le proprie conoscenze riguardo al sistema della previdenza complementare e alle casse professionali, invita l’Autorità a offrire il proprio contributo, che la COVIP fornisce sulla base degli approfondimenti svolti nell’ambito della propria attività istituzionale.

Nel marzo 2019 si è svolta l’audizione del Presidente della COVIP presso le Commissioni permanenti riunite II (Giustizia) e VI (Finanze) della Camera dei deputati, con riferimento allo schema di decreto legislativo recante attuazione della Direttiva (UE) 2017/828 che modifica la Direttiva 2007/36/CE per quanto riguarda l’incoraggiamento dell’impegno a lungo termine degli azionisti (poi divenuto il Decreto lgs. 49/2019).

Nel successivo mese di maggio si è svolta l’audizione del Presidente della COVIP presso la Commissione parlamentare per il controllo sull’attività degli enti gestori di forme obbligatorie di previdenza e assistenza sociale, nell’ambito dell’“Indagine conoscitiva sulle politiche di investimento e spesa dei fondi pensione e delle casse professionali”. In tale occasione è stata richiamata all’attenzione l’esigenza di completare rapidamente il percorso di emanazione del Regolamento volto a disciplinare gli investimenti delle casse professionali (cfr. infra capitolo 9), ritenendo che esso costituisca un presupposto assolutamente necessario per perseguire in maniera più adeguata e fattiva l’obiettivo di una gestione delle risorse sana e prudente nell’interesse degli iscritti e beneficiari degli enti in questione.

Iniziative con altri organismi. L’attività di comunicazione della COVIP si esplicita prevalentemente nei confronti del settore vigilato ma, nel quadro di un’azione coordinata e sistemica, continua a rappresentare un ambito qualificante dell’impegno dell’Autorità ad accrescere la cultura previdenziale.

A tale scopo, la COVIP partecipa con altre istituzioni all’attuazione della Strategia nazionale per l’educazione finanziaria, assicurativa e previdenziale affidata al Comitato per la programmazione e il coordinamento delle attività di educazione finanziaria (cfr.

infra riquadro).

L’Autorità ha ospitato, inoltre, seminari tenuti da fondi pensione e da accademici, volti ad approfondire specifiche tematiche concernenti il settore della previdenza complementare.

Inoltre, l’Autorità, condividendo con le istituzioni che definiscono il sistema del

welfare italiano (Ministero del lavoro e delle politiche sociali, INPS, INAIL, ANPAL)

l’intento di favorire una maggiore e più diffusa conoscenza delle tematiche inerenti al mondo del lavoro e della previdenza, ha partecipato, in un contesto espositivo comune con gli enti sopracitati, a due degli eventi e manifestazioni fieristiche destinati a un

target più giovane: OrientaSud e Job & Orienta. Tali manifestazioni sono dedicate in

particolare agli studenti dell’ultimo anno delle scuole superiori e agli universitari, con la finalità dell’orientamento al lavoro e alla formazione universitaria.

La COVIP ha qualificato la propria presenza in tali contesti offrendo informazioni circa le problematiche che investono il sistema previdenziale nel suo complesso e descrivendo le caratteristiche della previdenza complementare, allo scopo di favorire una maggiore consapevolezza circa gli effetti prodotti dalle ultime riforme pensionistiche proprio nei riguardi delle giovani generazioni.

Nello specifico, nell’ambito di OrientaSud, evento che si è svolto nel mese di novembre dell’anno di riferimento presso la Fiera D’Oltremare di Napoli, si è tenuto il seminario dal titolo “Quanto ne sai di pensioni? Pianifica consapevolmente il tuo futuro previdenziale”; nel contesto di Job & Orienta, manifestazione che si svolge annualmente presso la Fiera di Verona, è stato realizzato, sempre nel mese di novembre, il seminario “L’educazione previdenziale in un mondo che cambia: pianifica ora il tuo futuro”.

La partecipazione della COVIP al Comitato per l’educazione finanziaria, assicurativa e previdenziale

Il Comitato per la programmazione e il coordinamento delle attività di educazione finanziaria (di seguito, Comitato) – ai cui lavori partecipa anche la COVIP con un proprio membro designato – nel suo terzo anno di attività ha proseguito, nel corso del 2019, la realizzazione delle

iniziative individuate nel Programma operativo del triennio 2017-2019, elaborato per dare attuazione alla Strategia nazionale (cfr. Relazione COVIP 2017).

Le iniziative inserite nel Programma operativo sono distinte per destinatari: intera popolazione, giovani, adulti, gruppi specifici e/o vulnerabili, piccoli imprenditori. Alcune sono realizzate direttamente dal Comitato; altre, invece, sono svolte da soggetti privati, pubblici, associazioni e organizzazioni non profit.

Alcune iniziative sono poi svolte dal Comitato in collaborazione con altri soggetti: INAIL (per l’alfabetizzazione finanziaria, assicurativa e previdenziale a favore dei circa 8.600 dipendenti dell’Istituto su tutto il territorio nazionale); INPS (per inserire nel portale del Comitato elementi di previdenza di base); ISTAT (per arricchire il portale del Comitato con specifiche informazioni statistiche); CONI (per promuovere l’educazione finanziaria nel mondo dello sport); Associazione Susan G. Komen Italia (per iniziative di sensibilizzazione a favore delle donne e progetti di ricerca su donne, salute ed educazione finanziaria). Un’importante attività di collaborazione è stata avviata anche con Università e altri centri di ricerca.

Tra le iniziative previste a favore della generalità della popolazione rientra l’arricchimento del portale del Comitato (www.quellocheconta.gov.it). Il portale, organizzato per “eventi della vita” e per strumenti disponibili ai consumatori (bancari, finanziari, previdenziali e assicurativi), utilizzando un linguaggio semplice permette anche a chi è privo di conoscenze di base di acquisire le informazioni minime per orientarsi nelle tematiche finanziarie.

Per lo sviluppo di contenuti dinamici e di strumenti interattivi il Comitato ha ottenuto uno stanziamento nell’ambito dei fondi europei. Sono stati quindi avviati i lavori per lo sviluppo di video/audio/calcolatori e materiale didattico, anche distinto per target specifici, per agevolare la sperimentazione pratica (applicativi per la pianificazione finanziaria, test comportamentali e giochi interattivi) e per consentire a formatori e promotori delle iniziative di educazione finanziaria di avvalersi di un percorso formativo modulare. Il portale è stato arricchito delle interviste rilasciate dal Direttore e altri membri del Comitato su testate giornalistiche o in programmi televisivi o radiofonici e di articoli di approfondimento e materiale informativo realizzato in collaborazione con IoDonna e la Gazzetta dello Sport. Sono inoltre state raccolte sul portale anche le interviste realizzate da Radio 24 – nell’ambito del programma “Due di denari” – sui temi dell’educazione finanziaria, assicurativa e previdenziale.

Nel corso del 2019 il Comitato ha incrementato anche il ricorso ai nuovi canali di comunicazione. Sono stati aperti un profilo Twitter e uno Facebook con cui vengono pubblicati messaggi del Comitato utili a veicolare concetti educativi di base prendendo spunto da fatti e notizie che attengono al tema della gestione finanziaria personale, nonché a dare maggiore visibilità agli eventi e alle iniziative organizzate dal Comitato. Le informazioni sono diffuse soprattutto mediante strumenti video e infografiche.

In linea con le prassi internazionali, al fine di raggiungere un’ampia fascia di popolazione l’attività di comunicazione verrà accompagnata da una campagna di informazione e sensibilizzazione – di prossima realizzazione – sui canali televisivi e radiofonici a copertura nazionale con l’inserimento nei programmi presenti nei palinsesti che godono di maggior popolarità di nozioni finanziarie, assicurative e previdenziali di base.

Tenuto conto della considerevole partecipazione ottenuta nella prima edizione, il Comitato ha confermato anche nel 2019 l’appuntamento annuale del Mese dell’educazione finanziaria.

La seconda edizione del Mese dell’educazione finanziaria ha raccolto 602 eventi (72 per cento in più rispetto al 2018), realizzati da 177 organizzazioni proponenti in 203 città di 20 regioni. Sono stati organizzati dibattiti e lezioni (44 per cento), conferenze e convegni (35 per cento), giochi e laboratori (8 per cento) e spettacoli (7 per cento) focalizzati sui temi del risparmio, degli investimenti, delle assicurazioni e della previdenza complementare. Tra gli eventi con un

focus specifico, il 46 per cento è stato dedicato agli studenti, il 28 per cento agli adulti, il 10 per

cento alle donne, il 7 per cento ai piccoli imprenditori e il 7 per cento alle famiglie. Maggiori informazioni e i materiali prodotti per alcune di queste iniziative confluiranno in una nuova sezione del portale, di prossima realizzazione, destinata a svolgere una funzione di “laboratorio delle idee” e valorizzazione delle buone pratiche in materia di educazione finanziaria.

Con specifico riferimento all’educazione previdenziale, le iniziative realizzate durante il Mese dell’educazione finanziaria 2019 sono state 64, in sensibile aumento rispetto alla precedente edizione. Numerosi sono stati gli organizzatori tra i fondi pensione (COMETA, LABORFONDS, PREVEDI, FONDO GIORNALISTI, SOLIDARIETÀ VENETO, ecc.), le casse professionali (CASSA GEOMETRI, CNPADC,INARCASSA,ENPAM), Università e altri enti attivi nel settore.

Anche la COVIP ha organizzato – in collaborazione con il Comitato – due iniziative nel corso del Mese dell’educazione finanziaria. La prima, rivolta ai giovani, si è concretizzata in un incontro sul tema della previdenza con gli studenti dell’Istituto di Istruzione Superiore “Federico Caffè” di Roma. Per l’occasione gli studenti dell’istituto hanno realizzato un video con alcune interviste a studenti e adulti sulla conoscenza dei concetti previdenziali di base. Il secondo evento è stato un seminario, tenutosi presso la COVIP, riguardo al progetto-pilota di educazione previdenziale in azienda che il Comitato ha avviato in collaborazione con l’Università L. Bocconi e Assofondipensione. In tale ambito, un esperto OCSE/INFE ha offerto una panoramica delle principali esperienze maturate a livello internazionale per l’educazione finanziaria degli adulti, e in particolare dei lavoratori (al riguardo è in corso un progetto specifico in ambito INFE, cfr. infra paragrafo 10.5).

Il progetto, realizzato su un gruppo di lavoratori di un campione di aziende, intende valutare i comportamenti dei lavoratori coinvolti in materia di previdenza complementare. Le aziende selezionate, appartenenti a settori merceologici differenti, distribuite sul territorio nazionale, prevalentemente di piccole e medie dimensioni e caratterizzate da un basso tasso di adesione alla previdenza complementare, sono state distinte in due gruppi: uno avente la funzione di effettivo campione, l’altro formato da aziende con caratteristiche simili a quelle incluse nel primo gruppo che svolge invece una funzione di “controllo” per la misurazione degli effetti dell’intervento educativo-formativo in termini di modifica dei comportamenti dei lavoratori. Per ogni coppia di aziende, la scelta fra l’azienda di controllo e quella da “trattare” avverrà per estrazione.

Nel corso di un’assemblea aziendale dei lavoratori viene proiettato un video realizzato per il progetto, finalizzato a fornire sia informazioni sul sistema della previdenza di base e complementare, sia elementi di valutazione da tenere presente nella pianificazione del risparmio per finalità previdenziali. La misurazione degli effetti dell’iniziativa, in termini di miglioramento delle conoscenze previdenziali e di modifica dei comportamenti individuali di pianificazione previdenziale, viene effettuata mediante la somministrazione di un questionario ai lavoratori che hanno partecipato all’assemblea.

Sempre in ambito previdenziale, il Comitato ha promosso una serie di incontri con fondi pensione e casse professionali per un confronto sulle esperienze maturate nell’ambito della

formazione dei propri iscritti, anche al fine di valutare opportune forme di collaborazione. Il confronto con i direttori e presidenti dei fondi pensione ha consentito la condivisione delle prassi ritenute più efficaci (sportelli informativi nelle aziende, prossimità digitale all’iscritto, uso di esperti della comunicazione, formazione dei responsabili del personale e dei delegati nelle aziende). Il Direttore del Comitato, in collaborazione con il membro designato del Ministero del lavoro, ha inoltre incontrato i presidenti delle casse professionali, al fine di condividere le esperienze maturate e avviare iniziative comuni finalizzate a favorire una maggiore diffusione delle conoscenze e competenze in ambito previdenziale.

Dal confronto con gli stakeholder attivi nel settore e con rappresentanti del mondo accademico, nonché tenendo in considerazione le esperienze maturate a livello internazionale in ambito OCSE/INFE, sono stati avviati, all’interno del Comitato, i lavori per la definizione di linee guida per programmi di educazione finanziaria rivolti rispettivamente agli adulti e ai giovani. Diversi sono infatti i fabbisogni formativi di queste due categorie di popolazione, così come diversi sono gli obiettivi e le modalità di insegnamento.