L’ASSICURAZIONE L’ASSICURAZIONE

(1)

Milano, 11 novembre 2011

IL DANNO ALLA PERSONA IL DANNO ALLA PERSONA IL DANNO ALLA PERSONA IL DANNO ALLA PERSONA IL DANNO ALLA PERSONA IL DANNO ALLA PERSONA

EE

IL DANNO ALLA PERSONA IL DANNO ALLA PERSONA

EEEE

L’ASSICURAZIONE L’ASSICURAZIONE

EE

L’ASSICURAZIONE L’ASSICURAZIONE L ASSICURAZIONE L ASSICURAZIONE

OBBLIGATORIA DELLA R.C.A.

L ASSICURAZIONE L ASSICURAZIONE

OBBLIGATORIA DELLA R.C.A.

TAGETE 1-2012 Y XVIII Year XVIII ISSN 2035 – 1046

(2)

I GRANDI TEMI APERTI I GRANDI TEMI APERTI I GRANDI TEMI APERTI I GRANDI TEMI APERTI

Il G.d.P Alberto Polotti di Zumaglia Ovvero

“LA VERA COSTANZA”

Corte Cost. Ordinanza del

“il G.d.P. nel lamentarsi del fatto che norma impugnata non consente l’integrale risarcimento del danno non

patrimoniale non indica l’età di quest’ultimo non spiega patrimoniale non indica l età di quest ultimo, non spiega quale danno ha subito, ..non chiarisce se tale importo sia aumentabile sino ad un quinto, non enuncia le ragioni per aumentabile sino ad un quinto, non enuncia le ragioni per

cui tale somma non sarebbe sufficiente malgrado tale aumento, non esplicita, infine, quale somma sarebbe

corretta per risarcire completamente il danno alla persona.

(3)

ASSICURAZIONE E RESPONSABILITA’

La nuova ordinanza dell’avv. Alberto Polotti di Zumaglia (G.d.P. di Torino, 21 ottobre 2011).

Reiterazione dei motivi:

Eccesso di delega;g ;

Violazione del principio di integrale riparazione;

Insussistenza di giuste ragione di bilanciamento di interessi contrapposti;

Violazione dell’art. 3 e disparità di trattamento (a doppio livello: sinistrosità stradale e di diritto doppio livello: sinistrosità stradale e di diritto comune - micro e macro lesi

(4)

UN PASSO INDIETRO: IL RAPPORTO TRA

ASSICURAZIONE E RESPONSABILITA’AL RIPARO DI EQUIVOCI E PREGIUDIZI

EQUIVOCI E PREGIUDIZI

ASSICURAZIONE E BISOGNO DI SICUREZZA e DI PROTEZIONE NELLA MODERNA SOCIETA’ DEI NELLA MODERNA SOCIETA’ DEI

RISCHI E DELLE TUTELE

(5)

LA TRAIETTORIA EVOLUTIVA DELLA RESPONSABILITA’ CIVILE

• NUOVI RISCHI E NUOVI DANNI;

S C A C S A

• INSUFFICIENZA E CRISI DELLA COLPA, QUALE CRITERIO MORALE DI IMPUTAZIONE DELLA RESPONSAB ;

IMPUTAZIONE DELLA RESPONSAB.;

• CONCEZIONI ANTROPOCENTRICHE E TUTELA DEI DIRITTI ASSOLUTI PERSONA;

• AUMENTO GENERALE DEL COSTO DELLA RESPONSABILITA’

DELLA RESPONSABILITA’.

• CONSEGUENTE NECESSITA’ DI

ESAMINARE IL FENOMENO ANCHE ESAMINARE IL FENOMENO ANCHE NELLA SUA DIMENSIONE ECONOMICA

(6)

ARRETRAMENTO DELLA COLPA E ARRETRAMENTO DELLA COLPA E

MESSA IN OPERA DELLA “LEVA ASSICURATIVA”

Socializzazione dei rischi e delle perdite

L’INTERESSE SUPERIORE DI PROTEZIONE DEL

DANNEGGIATO PREVALE SU QUELLO

DELL’INDIVIDUAZIONE DEL “COLPEVOLE”.

IL COSTO DEL RISARCIMENTO DEVE ESSERE IMPUTATO IN FUNZIONE DEI RISCHI (più che(p delle colpe) E DELLA SUA SOSTENIBILITA’

ECONOMICA

(7)

economica del danno nell’attuale assetto della economica del danno nell’attuale assetto della

Responsabilità civile Responsabilità civile

..

DALLA DUBBIA RISARCIBILITA’ DEL DANNO NON PATRIMONIALE AL TENTATO RICONOSCIMENTO DEL DANNO ESISTENZIALE

TENTATO RICONOSCIMENTO DEL DANNO ESISTENZIALE

LA CRISI DELLE ALTERNATIVE FUNZIONALI ED IL VALORE SATTISFATTIVO DEL RISARCIMENTO

Il progressivo allontamento del sottosistema della resp.

Civile da quello Penale:

S S O S C O

“Sotto il profilo morfologico, difatti, va considerato, da un canto, come il baricentro della disciplina penale con

riferimento al profilo causale del fatto sia sempre e comunque rivolto verso l'autore del reato/soggetto

bil bit d i l'ill it i il responsabile, orbitando, viceversa, l'illecito civile

(quantomeno a far data dagli anni '60) intorno alla figura del danneggiato” (Cass. Civ. 21619/2007)

Studio Legale Taurini e Hazan Studio Legale Taurini e Hazan

del danneggiato (Cass. Civ. 21619/2007)

(8)

CONCEZIONE ECONOMICA DEL DANNO

S O SA A’

E DELLE RESPONSABILITA’.

ARRETRAMENTO DELLA COLPA E

MESSA IN OPERA DELLA “LEVA ASSICURATIVA”

DAI “NUOVI” COSTI DELLE “NUOVE” TUTELE MESSA IN OPERA DELLA LEVA ASSICURATIVA

ALLA

NECESSITA’ DI UNA COPERTURA FINANZIARIA

All’assicuratore il ruolo di “ammortizzatore sociale” a tutela delle ricadute economiche

d i i i hi dei nuovi rischi.

(9)

SOC A A O SC COS

La perfetta complementarietà della

SOCIALIZZAZIONE DEI RISCHI, DEI COSTI E DELLE PERDITE.

La perfetta complementarietà della MUTUALITA’ ASSICURATIVA

LA MESSA IN OPERA DELLO STRUMENTO ASSICURATIVO QUALE ULTIMO E FINALE ELEMENTO DI SOSTEGNO, NELLA FILIERA

DEL RISCHIO E DEL DANNO

La versatilità dell’assicurazione come elemento integrativo nell’inerzia dell’”ETAT PROVIDENCE”.

(10)

A A O OS A

IL RIBALTAMENTO DI PROSPETTIVA

DAL DOGMA DELLA NON ASSICURABILITA’ DELLA COLPA (art. 434 Cod. Comm.)( )

- ripudio del “mercimonio della colpa”-

ALL’AFFERMAZIONE DI MODELLI DI

ASSICURAZIONE DELLA RESPONSABILITA’

ASSICURAZIONE DELLA RESPONSABILITA ANCHE - ex art. 1917 c.c. - PER COLPA GRAVE

(11)

ASS C A O O O

L’Ass. della Resp. (1917 c.c.) esprime almeno tre ASSICURAZIONE E PROTEZIONE.

p ( ) p

funzionalità protettive:

) Q ll d ll l i di d l d i (d l

a) Quello della tutela indiretta del danneggiato (dal rischio di insolvenza del responsabile);

b) Quello della tutela del patrimonio del b) Quello della tutela del patrimonio del responsabile (e di salvaguardia della continuazione di una attivita’ di rischio che si assume utile e lecita);

c) Quello dell’educazione dei consociati assicurati ad

i li ti i d l i hi

una migliore gestione e prevenzione del rischio.

(12)

IN CONCLUSIONE:

1) VI E’ UN RAPPORTO DI PROGRESSIVA E RECIPROCA

INTERFERENZA TRA ASSICURAZIONE E

IN CONCLUSIONE:

INTERFERENZA TRA ASSICURAZIONE E

RESPONSABILITA’ (ED ANZI DI NATURALE COMPLEMENTARIETA’ DELLA PRIMA RISPETTO ALLA SECONDA)

SECONDA).

2) LA DECOLORAZIONE DELLA COLPA E’ AL CONTEMPO CAUSA ED EFFETTO DI TALE CORRELAZIONE.

3) IL RUOLO DELL’ASSICURAZIONE INFLUENZA DI) FATTO LE SORTI DEL RISARCIMENTO, AL DI LA’ DEI LIMITI DI UNA STRETTA COMPLEMENTARIETA’:

Assurance Oblige!

(13)

L’ASSICURAZIONE OBBLIGATORIA L’ASSICURAZIONE OBBLIGATORIA L’ASSICURAZIONE OBBLIGATORIA L’ASSICURAZIONE OBBLIGATORIA

DAL SUPERAMENTO DI ANTICHE DIFFIDENZE ALL’INTRODUZIONE DI OBBLIGHI ASSICURATIVI

EX LEGE

CON LE ASSICURAZIONI OBBLIGATORIE VIENE RICONOSCIUTO DALLO STESSO LEGISLATORE IL

RUOLO DI SOSTEGNO SOCIALE RUOLO DI SOSTEGNO SOCIALE

DELL’ASSICURAZIONE DELLA RESPONSABILITA’

L’esperienza francese

INDIVIDUAZIONE DI AREE NEVRALGICHE DI INTERVENTO:

Rc auto intermediazione assicurativa sperimentazione clinica Rc auto, intermediazione assicurativa,sperimentazione clinica,

impianti nucleari, attività venatoria….

I TENTATIVI IN SANITA’ E L’ART 3 5 DELLA LEGGE I TENTATIVI IN SANITA’ E L’ART: 3 comma 5 DELLA LEGGE

148/2011

(14)

ASSICURAZIONI OBBLIGATORIE: MODELLI IBRIDI DEVIATI DALLO SCHEMA, DI PER SE’ PARTICOLARE,

DELL’Art 1917 c c DELL Art. 1917 c.c.

NON UTILI LE CLASSIFICAZIONI CATEGORICHE.

LA NATURA A SE’ STANTE DELL’ASSICURAZIONE DELLA RC AUTO.

(15)

L’ASS.OBBLIGATORIA DELLA R.C.A.

IL MICROCOSMO DELLA RC AUTO.

CREAZIONE DI UN SOTTOSISTEMA DI RESPONSABILITA’

OBBLIGATORIAMENTE ASSICURATA.

LA RILEVANZA E LA FUNZIONE SOCIALE LA RILEVANZA E LA FUNZIONE SOCIALE

DELL’ISTITUTO

NON ESPRIME UN DIRITTO “MINORE”!

(16)

LA RILEVANZA E LA FUNZIONE SOCIALE DELL’ISTITUTO

La posizione della Corte Costituzionale (77/1983):

la normativa della dell’assicurazione obbligatoria della g rc auto E’ DI ORDINE PUBBLICO,

perseguendo finalità di tutela dei danneggiati ed essendo volta alla

REALIZZAZIONE NEL SETTORE DELLE

ESIGENZE DI SOLIDARIETA’ DI CUI ALL’ART ESIGENZE DI SOLIDARIETA DI CUI ALL ART.

2 COST:

(17)

L’IMPATTO E L’INCIDENZA DELLA RC AUTO L IMPATTO E L INCIDENZA DELLA RC AUTO

SUL SISTEMA RISARCITORIO DEL DANNO ALLA PERSONA.

L’influenza della presunzione di concorsualità di cui all’art. 2054 comma 2 c.c. sul travaso del biologico

all’interno del 2043 c.c. e sulla più elastica applicazione del combinato disposto degli artt applicazione del combinato disposto degli artt.

2059 c.c. e 185 c.p. (Cassazione 7281, 2, 3 del 12 maggio 2003 )

L’influsso del CAP sulla teoria generale del danno alla (i ti i ll S i i U it )

persona (in anticipo sulle Sezioni Unite)

(18)

LA FUNZIONE SOCIALE IN PARTENZA E’ DICHIARATA IN PARTENZA E’ DICHIARATA:

PRORITARIA PROTEZIONE DEL TERZO PRORITARIA PROTEZIONE DEL TERZO

DANNEGGIATO.

(in “parallelo” - e in reciproco rapporto di causa ed effetto - con la sostanziale oggettivizzazione della responsabilità, al di là delle previsioni dell’art 2054

) c.c.)

(19)

LA FUNZIONE SOCIALE LA FUNZIONE SOCIALE

PROTEZIONE DELL’AUTOMOBILISTA DAL RISCHIO PATRIMONIALE DELLA PROPRIA

RESP.

Più l l d ll i l i d l Più generale tutela della circolazione stradale

quale fenomeno di centrale rilevanza sociale d i

ed economica.

(20)

LA FUNZIONE DI PROTEZIONE SOCIALE LA FUNZIONE DI PROTEZIONE SOCIALE.

NECESSITA’ DI AGEVOLARE l’ACCESSO ALLA NECESSITA DI AGEVOLARE l ACCESSO ALLA

COPERTURA A CONDIZIONI DI PREMIO SOSTENIBILI (si dice (?):3 ml. Veicoli NON assic).

Gli interventi a stimolo della concorrenza, quale

i di d t t t

rimedio ad un mercato stagnante.

L’indennizzo diretto e la valorizzazione della qualità del servizio liquidativo, anche in forma specifica del servizio liquidativo, anche in forma specifica L’indennizzo diretto e la teorica eliminazione dei costi

di intermediazione legale.

(21)

IL PARADOSSO DEL “DOLO”.

Cass. 4798/99

dall’inassicurabilità della colpa alla copertura del dolo, sia pur solo nei rapporti diretti con il terzo

danneggiato danneggiato.

Segueg

(22)

IL PARADOSSO DEL “DOLO”.

IL PARADOSSO DEL DOLO .

Il mantenimento dell’obbligo dell’assicuratore g anche in caso di dolo finisce per decolorare

l’elemento soggettivo, avvicinando la rc gg auto, nella prospettiva del terzo,

ad una copertura diretta del dannop .

(23)

L’impegno DIRETTO dell’assicuratore nei confronti del danneggiato Qui vi è da chiedersi:

Qui vi è da chiedersi:

L’assicurazione è ANCORA complementare alla responsabilità o ass cu a o e è NCO co p e e ta e a a espo sab tà o SI SOSTITUISCE AD ESSA?

Dall’ass. della Resp. alla Responsabilità dell’assicuratore L’ inVASIONE DI CAMPO

L inVASIONE DI CAMPO

nella circolazione Prohibente

domino

(24)

ART. 122, III comma ART. 122, III comma

L'assicurazione non ha effetto nel caso di circolazione avvenuta contro la volontà del proprietario, dell’usufruttuario, dell’acquirente con patto di riservato dominio o del locatario in caso

di locazione finanziaria, fermo quanto disposto dall’articolo 283, f f q p comma 1, lettera d), a partire dal giorno successivo alla denuncia presentata all’autorità di pubblica sicurezza. In deroga all’articolo 1896, primo comma, secondo periodo, del codice civile l’assicurato 1896, primo comma, secondo periodo, del codice civile l assicurato ha diritto al rimborso del rateo di premio, relativo al residuo periodo di assicurazione, al netto dell’imposta pagata e del contributo previsto

dall’articolo 334 dall articolo 334

(25)

IL MICROCOSMO DELLA RC AUTO.

L’IMPATTO DEL C.A.P.

L’ASSOLUTA ATIPICITA’ DI UN SISTEMA SEMPRE PIU’ DISTANTE SISTEMA SEMPRE PIU DISTANTE

DAI MODELLI DI PARTENZA

(26)

La natura della RCA nel CAP

L’IMPATTO DELL’ART. 141

L’AZIONE DIRETTA DEL TERZO TRASPORTATO NEI CONFRONTI

DELL’ASSICURATORE DEL VETTORE A PRESCINDERE DA OGNI ACCERTAMENTO DI RESP.

OGNI ACCERTAMENTO DI RESP.

Entro il limite del massimale La regola di responsabilità si Entro il limite del massimale

minimo di legge.

La regola di responsabilità si recupera nel rapporto (di rivalsa) tra le compagnie coinvolte

coinvolte

(27)

La natura della RCA nel CAP

L’IMPATTO DELL’INDENNIZZO DIRETTO (artt 149 e L IMPATTO DELL INDENNIZZO DIRETTO (artt. 149 e

150 cap)

La disciplina del DPR 254/2006 ed ulteriori spunti per una

riqualificazione indennitaria (la contrattualizzazione della

prestazione risarcitoria) prestazione risarcitoria)

L’art 14: innovazione dei Art 9 ed obblighi di L art. 14: innovazione dei

contratti e introduzione di clausole di risarcimento del danno in forma specifica

Art. 9 ed obblighi di assistenza informativa e tecnica (obblighi contrattuali di buona fede e correttezza) danno in forma specifica. di buona fede e correttezza)

Dubbi ermeneutici

(28)

LA NATURA IBRIDA DELLA RC AUTO QUALE ESPRESSIONE DI UNA “ANTINOMIA FINALIZZATA”

•• Da un lato il Da un lato il “sistema responsabilità” “sistema responsabilità”

continua a dichiararsi teorico presupposto continua a dichiararsi teorico presupposto continua a dichiararsi teorico presupposto continua a dichiararsi teorico presupposto di operatività della tutela assicurativa;

di operatività della tutela assicurativa;

•• Dall’altro il Dall’altro il “sistema Assicurazione ““sistema Assicurazione “

•• Dall altro il Dall altro il sistema Assicurazione sistema Assicurazione tende a ritagliarsi spazi di intervento tende a ritagliarsi spazi di intervento

autonomi e scollegati dai presidi aquiliani autonomi e scollegati dai presidi aquiliani autonomi e scollegati dai presidi aquiliani autonomi e scollegati dai presidi aquiliani di riferimento.

di riferimento.

(29)

LA NATURA IBRIDA DELLA RC AUTO QUALE ESPRESSIONE DI UNA “ANTINOMIA FINALIZZATA”

SI TRATTA DUNQUE DI UN MODELLO A SI TRATTA DUNQUE DI UN MODELLO A

SE’ STANTE,

SE’ STANTE, DI ASSOLUTA DI ASSOLUTA RILEVANZA SOCIALE

RILEVANZA SOCIALE ED ED

INTERAMENTE APPOGGIATO SUL INTERAMENTE APPOGGIATO SUL

BUON FUNZIONAMENTO DELLA BUON FUNZIONAMENTO DELLA LEVA ASSICURATIVA, IMPOSTA PER LEVA ASSICURATIVA, IMPOSTA PER

LEGGE LEGGE

(30)

IL BUON FUNZIONAMENTO DELLA IL BUON FUNZIONAMENTO DELLA IL BUON FUNZIONAMENTO DELLA IL BUON FUNZIONAMENTO DELLA

LEVA ASSICURATIVA POSTULA:

1.

1. CERTEZZA DEI PARAMETRI DI CERTEZZA DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO, AI FINI ASSUNTIVI;

RIFERIMENTO, AI FINI ASSUNTIVI;,, ;; 2.

2. ACCESSO ALLE COPERTURE A ACCESSO ALLE COPERTURE A LIVELLI DI PREMIO SOSTENIBILI.

LIVELLI DI PREMIO SOSTENIBILI.

L’insostenibile incertezza di un sistema liquidativo del danno alla persona fondato sulla “pura discrezionalità”

dei giudici locali’.

segue

(31)

LEVA ASSICURATIVA LEVA ASSICURATIVA

L’insostenibile pesantezza di costi risarcitori eccessivi

(pretese speculative, spese processuali, frodi, cattiva gestione dei processi

gestionali interni, stagnazione dle mercato, aumento dei premi)

(indagine conoscitiva AGCM del 12 (indagine conoscitiva AGCM del 12

ottobre 2011)

(32)

LEVA ASSICURATIVA:

la risposta del C.A.P.

COSTRUZIONE DI un modello

TRANSATTIVO, FONDATO SU REGOLE RISARCITORIE CERTE E

PREDETERMINATE.

La personalizzazione calmierata La personalizzazione calmierata

SISTEMA DI EQUITA’ CODIFICATA E CONVENZIONALE (TABELLE DI

LEGGE).

(33)

la risposta del C.A.P.

In particolare:

Il modello TRANSATTIVO nelle Il modello TRANSATTIVO nelle

Lesioni Micropermanenti

LO STATUTO DEL MICRO LESO E l’INDENNIZZO DIRETTO

E l INDENNIZZO DIRETTO

(34)

CRITICHE AL MODELLO TRANSATTIVO CRITICHE AL MODELLO TRANSATTIVO CRITICHE AL MODELLO TRANSATTIVO CRITICHE AL MODELLO TRANSATTIVO

1. Sua insufficienza in assenza di interventi sugli altri fattori critici;

2. Inaccettabilità, sul piano della tenuta costitituzionale del limite alla

costitituzionale, del limite alla

personalizzazione e violazione del principio di integrale riparazione del principio di integrale riparazione del danno.

(35)

IL LIMITE ALLA PERSONALIZZAZIONE IL LIMITE ALLA PERSONALIZZAZIONE IL LIMITE ALLA PERSONALIZZAZIONE IL LIMITE ALLA PERSONALIZZAZIONE

IL SUPERAMENTO DELLE CENSURE DEL GDP DI TORINO

Dall’integrale all’equa riparazione del d

danno.

Il rischio endemico della circolazione e la socializzazione delle perdite e la socializzazione delle perdite.

segue

(36)

IL SUPERAMENTO DELLE CENSURE DEL GDP DI TORINO

DALLA CORTE COST. 396/96

(principio del giusto contemperamento di (principio del giusto contemperamento di

interessi contrapposti) Al principio della NON p p

contrapposizione:

il danneggiato partecipa solidalmente al i t d ll R t

sistema della Rc auto.

(37)

L’illuminante esperienza spagnola: Sentenza L’illuminante esperienza spagnola: Sentenza

181 d l 29 i 2000 181 d l 29 i 2000 181 del 29 giugno 2000 181 del 29 giugno 2000

Punto 11: il sistema non è stato disegnato per un gruppo Punto 11: il sistema non è stato disegnato per un gruppo di persone, argomento decisivo e contrario al principio di uguaglianza,g g , bensì si tratta di un sistema adottato per un intero settore – quello della circolazione - il quale si trova soggetto alla responsabilità oggettiva o

i hi i d d d ll’id di l d ll’

per rischio, prescindendo dall’idea di colpa dell’agente causante il danno, con limitazioni o massimali quantitativi dei risarcimenti ed in via di principio quantitativi dei risarcimenti, ed, in via di principio, inserendo nel sistema risarcitorio così configurato una obbligazione di assicurazione del rischio.g

(38)

AVALLO DEL MODELLO TABELLARE CODICISTICO IN NOME DELLE SUPERIORI ESIGENZE COLLETTIVE DI

TENUTA DEL SISTEMA DELLA RC AUTO.

NEL CAMPO DELLE MICRO LESIONI NEL CAMPO DELLE MICRO LESIONI

Si registra

OMOGENEITA’ DI POSIZIONI:

1) Il CAP 1) Il CAP.

2) La Sentenza 12408/2011

3) La relazione allo schema di DPR del 3 agosto 2011 (tabelle l i lidità)

per le macroinvalidità)

(39)

Art. 138 CAP (d.biologico per lesioni non lievi)

“agli effetti della tabella per danno biologico si intende la lesione temporanea o permanente all’integrità psicofisica della persona suscettibile di accertamento medico legale che esplica un’incidenza negativa sulle attività quotidiane e sugli aspetti dinamico-relazionali della vita del danneggiato, indipendentemente da eventuali ripercussionigg p p sulla sua capacità di produrre reddito…” Omissis

“qualora la menomazione incida in maniera rilevante suq specifici aspetti dinamico-relazionali personali, l’ammontare del danno determinato ai sensi della tabella unica nazionale può essere aumentato dal giudice sino al unica nazionale può esse e aumentato dal giudice sino al trenta per cento, con equo e motivato apprezzamento delle condizioni soggettive del danneggiato”

(40)

Art. 139 CAP (danno biologico per lesioni lievi)

“… per danno biologico si intende la lesione temporanea o permanente all’integrità psicofisica della persona suscettibile di accertamento medico legale che esplica un’incidenza negativa sulle attività quotidiane e sugli aspetti dinamico-relazionali della vita del danneggiato, indipendentemente da eventuali ripercussioni sulla suap p capacità di produrre reddito…” Omissis

“ l’ammontare del danno biologico liquidato ai sensi delg q comma 1 può essere aumentato dal giudice in misura non superiore ad un quinto, con equo e motivato apprezzamento delle condizioni pp zz d co d z o soggettive sogge ve delde danneggiato”

(41)

Suprema Corte di Cassazione Sezione III Civile

Sentenza 7 Giugno 2011, N. 12408g ,

AFFERMAZIONE DELLA NECESSITA’ DI UNA RISPOSTA SETTORIALE AL

PROBLEMA DELLA LIQUIDAZIONE DEL DANNO BIOLOGICO AL FINE DEL

CONTENIMENTO DEI PREMI CONTENIMENTO DEI PREMI

ASSICURATI

AVALLO DELL’ART. 139 ED ESCLUSIONE DELLA SUA APPLICAZIONE ANALOGICA AL DI FUORI DELLA SINISTROSITA’ STRADALE

(42)

Suprema Corte di Cassazione Sezione III Civile

Sentenza 7 Giugno 2011, N. 12408

RELAZIONE ILLUSTRATIVA

ALLO SCHEMA DI DPR (TABELLE MACRO)_g _,

Superando il 10% di incidenza del danno

l’ i i i d ll’ i i R

l’esigenza primaria dell’assicurazione Rc auto obbligatoria non è tanto quella di tutelare il cittadino dalla ricaduta dei costi tutelare il cittadino dalla ricaduta dei costi

Ma piuttosto di tutelare la salute del danneggiato e di dargli un adeguatogg g g

ristoro

SI CHIUDE IL CERCHIO SULLE MICROPERMANENTI.

SULLE MACRO SI APRONO SCENARI DIVERSI:

L’ESIGENZA DI GARANTIRE UN “ADEGUATO RISTORO”.

L’i ff bilità d l L’inafferrabilità del DANNO DA MORTE

(43)

Duplicazioni e correlazioni:

IL CUORE DEL PROBLEMA

IL DANNO MORALE

Non è mai stato espunto dal sistema

Danno morale tra esistenza (falso problema) ed essenza (corretto problema qualificatorio)

(44)

SDOGANATO IL MODELLO CODICISTICO

ED IL LIMITE ALLA PERSONALIZZAZIONE RIMANE DA CHIEDERSI:

IL RUOLO DEL DANNO MORALE RISPETTO AL IL RUOLO DEL DANNO MORALE RISPETTO AL

DANNO BIOLOGICO

(TRA SOFFERENZE INTIME PER L’AFFLITTIVITA’ DELLE MENEMAZIONI, PENOSITA’ DEL FATTO LESIVO, DOLORE FISICO O MERA DUPLICAZIONE DI POSTE GIA’ COMPRESE

NEL DANNO ALLA SALUTE, NELLA SUA COMPONENTE DISFUNZIONALE E DINAMICO RELAZIONALE).

SEGUE SEGUE

(45)

Cassazione Civile, Sez. III, 17 settembre 2010, ord. N. 19816

"L’art. 5 della legge 57/2001 si è limitato a dettare i criteri di liquidazione del danno biologico - cioèq g quell’aspetto del danno non patrimoniale che afferisce all’integrità fisica, senza per questo

l d h ll l i l t i

escludere che, nella complessiva valutazione equitativa …il giudice debba tenere conto anche delle sofferenze morali subite dal danneggiato"

delle sofferenze morali subite dal danneggiato .

(46)

Tribunale di Macerata, 14 giugno 2011

Va adottata un’interpretazione costituzionalmente orientata dell’art.p 139 c.d.a., nel senso che il limite previsto dal comma terzo si riferisce al solo danno biologico personalizzato, ma non comprende il danno da sofferenza morale; una diversa comprende il danno da sofferenza morale; una diversa interpretazione, nel senso di ritenere tale limite quale tetto assoluto e omnicomprensivo del danno non patrimoniale, a prescindere da ogni valutazione del caso concreto si porrebbe in contrasto con valutazione del caso concreto, si porrebbe in contrasto con l’ineludibile tutela dei valori fondamentali della persona umana previsto dalla Costituzione e del principio, anche

it i d ll'i t l i i t d l d ll

comunitario, dell'integrale risarcimento del danno alla persona.

(47)

Alcune considerazioni sull’autonoma risarcibilità del danno morale

- La soluzione non risiede nella dimostrazione della perdurante esistenza danno morale, ma nella necessità di comprenderne, e quindi definirne, le caratteristiche essenziali, al fine di verificarne la possibile coesistenza con il danno biologico, a

i d d ll li ti il d ll d tt d l d i t

prescindere dalla penalistica rilevanza della condotta del danneggiante.

- Per poter separatamente risarcire il danno morale patito da chi abbia subito lesioni fisiche non basterà pertanto asseverarne una generica e astratta lesioni fisiche non basterà, pertanto, asseverarne una generica e astratta specificità categorica (rispetto al danno biologico), nè tantomeno una penale qualificabilità, dovendosi invece puntualmente verificare se, in concreto e caso per caso possano davvero ritenersi integrati gli estremi di un pregiudizio sog per caso, possano davvero ritenersi integrati gli estremi di un pregiudizio sog- gettivo ulteriore e distinto dal danno alla salute (inteso quest’ultimo nella sua complessa accezione dinamico relazionale, oggi cristallizzata dal Codice delle Assicurazioni)

Assicurazioni)

(48)

IL FALSO PROBLEMA DEL DANNO MORALE IL FALSO PROBLEMA DEL DANNO MORALE IL FALSO PROBLEMA DEL DANNO MORALE IL FALSO PROBLEMA DEL DANNO MORALE

PROBLEMA DI PROVA: PER COMPRENDERE SE VI SIA UN DANNO MORALE

OCCORRE PRIMA DESCRIVERLO, INDIVIDUARLO E PROVARLO

E PROVARLO

Operazione assai difficile in concreto

La componente morale che potrebbe configurarsi in aggiunta a quella correlata al danno alla salute è quella - meramente eventuale - derivante, correlata al danno alla salute è quella meramente eventuale derivante, non dalle stesse conseguenze patologiche, direttamente dalla particolare

gravità dell’offesa, per le modalità con le quali è stata inferta.

(l i

Lesione al volto causata da un pugno sferrato in pubblico (lesione dignità)

Lesione al volto causata da incidente stradale?

(49)

Argomenti a sostegno

Il danno morale nel DM 30 ottobre 2009, n. 181 (terrorismo) e nel DPR

3 marzo 2009 n 37 (Militari in 3 marzo 2009, n. 37 (Militari in

missione - uranio impoverito)

Esempi di interessante presa di posizione p p p LEGISLATIVA sulla particolare offensività della

condotta lesiva

(50)

DUE TABELLE PER DUE MODELLI?

LA DIVERSA FORMULAZIONE DEI CRITERI DI PERSONALIZZAZIONE NELL’ART. 138 .

QUALE SIGNIFICATO ACCORDARLE?

Anche alla luce delle nuove tabelle e della sostenuta grave penalizzazione rispetto ai valori espressi dalle grave penalizzazione rispetto ai valori espressi dalle

tabelle milanesi.

(51)

Alcune considerazione sull’autonoma risarcibilità del danno morale

P t i it il d l d lt i tt l

- Per poter essere risarcito il danno morale deve essere altro rispetto al danno biologico: in questo senso, l’aver individuato nel diritto inviolabile all’integrità morale e alla dignità umana il fondamento del danno morale costituisce pietra angolare attorno alla quale ammettere la liquidazione congiunta delle due poste di danno.

- Sennonché, scendendo sul piano applicativo, si è sovente assistito - anziché a una puntuale verifica circa l’effettiva coesistenza di due componenti di danno tra loro distinte (e quindi separatamente enucleate nella loro concreta dimensione lesiva) - alla mera invocazione di pericolose tautologie argomentative, in forza delle quali il danno morale dovrebbe essere sua ontologica differenza con il danno biologico.g

(52)

Alcune considerazione sull’autonoma risarcibilità del danno morale

- In realtà, non è dall’affermazione aprioristica della differenza tra le due poste di danno, bensì dalla sua ricerca in concreto, che occorre muovere per compren- dere se a un determinato danno alla salute possa essersi affiancato un distinto dere se a un determinato danno alla salute possa essersi affiancato un distinto pregiudizio sofferenziale di ordine morale, senza che entri in linea di conto la qualificazione penale della fattispecie.

- Possono dunque essere le modalità di causazione dell’offesa, o altre circo- stanze correlate alla condotta del danneggiante, a costituire causa autonoma di danno in quanto tese a vulnerare anche la dignità morale del danneggiato (oltre danno in quanto tese a vulnerare anche la dignità morale del danneggiato (oltre a intaccarne l’integrità psicofisica) (ad esempio percosse/lesioni al cittadino extracomunitario).

(53)

Il mito dell’integrale riparazione del danno da lesioni.

CORTE COSTITUZIONALE n. 369/1996:

La regola generale (ndr: è una regola generale!) di integralità della riparazione ed equivalenza al pregiudizio cagionato

al danneggiato NON HA COPERTURA gg COSTITUZIONALE.

Ogni eventuale limite deve esser posto garantendo l’equilibrato componimento degli opposti interessi in l equilibrato componimento degli opposti interessi in

gioco.

(54)

Il mito dell’integrale riparazione del danno da lesioni.

VERSO UN NUOVO E RELATIVO CONCETTO DI

“INTEGRALE RIPARAZIONE DEL DANNO”:

CASS. 13 maggio 2011 (Scarano/Preden - Terza sezione civile):

“Il principio di integrale riparazione del danno Il principio di integrale riparazione del danno impone che nessuno degli aspetti di cui si compendia la generale categoria del danno non

patrimoniale, la cui sussistenza risulti in concreto accertata, rimanga priva di ristoro”

(55)

L’assicurazione della rc auto in L’assicurazione della rc auto in Italia: difficile sostenibilità di un Italia: difficile sostenibilità di un L’assicurazione della rc auto in L’assicurazione della rc auto in Italia: difficile sostenibilità di un Italia: difficile sostenibilità di un Italia: difficile sostenibilità di un Italia: difficile sostenibilità di un

sistema in crisi.

Italia: difficile sostenibilità di un Italia: difficile sostenibilità di un

sistema in crisi.

Segue:

LA RILEVANZA DI TALE FUNZIONE SOCIALE NON TRASFORMA L’ASSICURATORE DELLA RC AUTO IN TRASFORMA L’ASSICURATORE DELLA RC AUTO IN UN ASSICURATORE SOCIALE.

Perciò

Anche in ossequio ai principi di sana e prudente gestione dell’impresa

i ti l’i i ti

assicurativa, l’impresa assicurativa afferma di dover rispondere all’aumento degli oneri posti a suo all aumento degli oneri posti a suo carico con un conseguente aumento dei premi (combined ratio rilevata nel 2010: 108)

p ⁽ ⁾

(56)

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