L’Europa insiste ripetutamente sulla necessità di aumentare la partecipazione al mercato del lavoro degli anziani e dell’età media di pensionamento, allo scopo di ridurre il numero di pensionamenti anticipati e rendere sostenibile i sistemi pensionistici. Al fine di progettare e attuare politiche che aumentino la partecipazione degli anziani nel mercato del lavoro è necessario conoscere in modo approfondito le ragioni per cui le persone vanno in pensione (cap. 2) e in che misura la coppia partecipa a questa decisione. In questo paragrafo verranno presentate le teorie e le ricerche sul fenomeno del couple e joint retirement. Sociologi ed economisti quando fanno ricerca sul pensionamento congiunto fondano i loro studi su diverse basi teoriche. In generale, i sociologi sono più attenti ai fattori familiari e alle disuguaglianze di genere all'interno dell'ambiente domestico mentre gli economisti concentrano il loro interesse su aspetti prettamente economici. Ciononostante i sociologi riconoscono l'importanza di studiare gli aspetti economici del pensionamento mentre alcuni economisti stanno cominciando a prendere in considerazione, solo ora, l'importanza delle variabili familiari. Sono molteplici le ragioni per cui analizzare il pensionamento come un processo decisionale congiunto:
- le donne hanno ora traiettorie di lavoro più lunghe, maggiore indipendenza economica rispetto al passato e più probabilità di ricevere una pensione.
- con l’incremento della partecipazione femminile nel mercato del lavoro più in generale e l'età media di pensionamento in particolare ci troviamo di fronte ad un fenomeno che sta diventando "di coppia'" (Szinovacz 2006; Smith e Moen 1998).
- molte coppie devono prendere due decisioni di pensionamento anziché una e si trovano a dover fare un’analisi dei vincoli e delle preferenze per far sì che entrambi contribuiscano in modo significativo al reddito familiare (Shellenberg, Turcotte e Ram 2006).
Anche se vi è una tendenza generale in Europa ad aumentare la partecipazione dei più anziani e delle donne al mercato del lavoro, gli studi sul pensionamento, come si è visto in precedenza, sono stati svolti soprattutto sugli uomini, senza prendere in considerazione le donne e le decisioni prese all’interno della sfera familiare. Nella sezione successiva dimostrerò come gli studi che hanno cercato di studiare il pensionamento femminile con una prospettiva simile a quella degli uomini, ovvero quella individuale, hanno avuto scarso successo. Questa ragione,
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unita al cambiamento demografico menzionato in precedenza, dimostra che ha meno senso studiare il pensionamento delle donne da un punto di vista solo individuale e al suo posto, sarebbe preferibile utilizzare una prospettiva sia di coppia che familiare.
Il processo decisionale che conduce al pensionamento può essere meglio analizzato in un’ottica relazionale. Ad esempio: in che misura i cambiamenti nello stato di salute o di lavoro degli uomini influiscono sul pensionamento delle donne o viceversa? In Italia, la presenza in casa di figli, non più giovani o di genitori non più autosufficienti può influire sulle decisioni di pensionamento della donna e più in generale della coppia? O meglio, in che modo questa decisione influenza la permanenza nel mercato del lavoro di uno o entrambi i coniugi? Per capire come mai negli ultimi anni è aumentato il numero di studi che analizzano le decisioni di pensionamento congiunto è importante comprendere l'evoluzione storica degli studi sul pensionamento femminile.
Il contesto demografico e i cambiamenti socio-economici finiscono per influenzare le teorie che ci permettono di comprendere e analizzare il processo di pensionamento (Lundberg 1999). Gli studi sul pensionamento, che utilizzano la prospettiva di coppia, hanno meno peso rispetto agli studi pensionamento individuale perché hanno avuto uno sviluppo veloce dal punto di vista statistico ma sono progrediti poco sul piano teorico (Szinovacz, 2002). Per capire perché negli ultimi anni gli studi sul pensionamento congiunto sono aumentati è importante comprendere l'evoluzione storica delle analisi sul pensionamento femminile.
I primi studi sul pensionamento femminile sono stati condotti a partire dagli anni ’60 ed hanno analizzato l'influenza della famiglia sulle decisioni di ritiro dal mercato del lavoro mettendo a confronto i modelli decisionali delle donne in pensione con quelli delle casalinghe. Dato che la maggior parte delle donne erano casalinghe, le donne in pensione sono state osservate come un'anomalia (McDonald 2006) mettendo in luce il fatto che le donne andavano in pensione quando il reddito familiare era alto e/o il coniuge si era ritirato dal mercato del lavoro (Pozzeben e Mitchell 1989, Weaver 1994).
I ricercatori hanno tentato di analizzare il processo di pensionamento femminile sulla base del modello maschile ottenendo scarsi risultati perché la prospettiva individuale utilizzata, che si basa sulle caratteristiche economiche e lavorative, ignora il contesto familiare. Più tardi, a causa dell’aumento della partecipazione femminile nel mercato del lavoro e della nascita di coppie a doppio reddito si è iniziato a considerare e analizzare anche le variabili che coinvolgono la coppia. Dalle ricerche svolte è emerso che le decisioni di pensionamento sono influenzate dal contesto coniugale e lavorativo, dallo stato di salute, dalla situazione economica e dalla qualità
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del rapporto di coppia (Szinovacz 2002). I primi studi che hanno analizzato il pensionamento come fenomeno congiunto sono stati condotti negli anni Ottanta. Uno dei classici della letteratura è lo studio effettuato da Henretta e O'Rand Joint Retirement in the Dual Worker Family (Henretta and O´Rand 1983) anche se si è dovuto aspettare fino agli anni Novanta affinché gli studi sul pensionamento come fenomeno di coppia si affermassero. Vediamo ora brevemente alcuni dei risultati più significativi.
Lo stato civile sembra influenzare la scelta di andare in pensione principalmente perché influenza valutazioni di tipo finanziario e valutazioni circa le opportunità extra lavorative. Blöndal e Scarpetta (1999) hanno analizzato i dati provenienti da Stati Uniti, Germania, Italia, Regno Unito e Paesi Bassi ed hanno scoperto che la decisione di pensionamento è influenzata dalle caratteristiche familiari. Per quest’analisi usano variabili quali la dimensione della famiglia, lo status del capo famiglia e lo status lavorativo del coniuge. I risultati indicano che la pensione è una decisione congiunta: la probabilità di un coniuge di andare in pensione è maggiore se l’altro coniuge è già in pensione. Inoltre, il salario del coniuge sembra giocare un ruolo importante: lo studio americano suggerisce che più alto è salario del coniuge, più è probabile che l'individuo decida di andare in pensione. Anche Hurd (1990) ha analizzato la tendenza dei coniugi a coordinare il momento del pensionamento e la distribuzione della differenza di età di ritiro dal mercato del lavoro dimostra che c’è un’intenzione di coordinamento. Utilizzando i dati provenienti dall’US and Retirement Survey, Coile (2004) analizza gli effetti di ricaduta (spillover effects) dati dagli incentivi finanziari provenienti dal sistema previdenziale e dalle pensioni private che possono portare al pensionamento congiunto. Coile ha dimostrato che la decisione di pensionamento del marito dipende dallo status occupazionale della moglie, ma non il contrario. Studi più recenti hanno provato che il pensionamento congiunto si sta diffondendo sempre più: ad esempio negli Stati Uniti Gustman e Steinmeier (1994 e 2000), Blau (1998) e Coile (2004) attraverso l’utilizzo di dati provenienti dalla United States New Beneficiary Survey (NBS) hanno evidenziato la crescita del pensionamento congiunto. Questo fenomeno è stato studiato anche in Germania (Blau e Riphahn, 1999, Radl, 2014), Austria (Zweimuller et al.,1996) Danimarca (Christensen, Datta Guputa 2004), Brasile (Queiroz, 2006), Canada (Baker, 1999) e Regno Unito (Schirle, 2008). Anche la suddivisione dei ruoli all’interno della coppia influenza la pianificazione del pensionamento: nonostante il progressivo aumento della partecipazione femminile al mercato del lavoro, l’uomo s’identifica spesso come colui che provvede alla famiglia, per cui raramente accetterà la condizione in cui la moglie continua a lavorare anche dopo il suo ritiro (Szinovacz e DeViney, 2000). Nel caso in cui ciò avvenga, i conflitti familiari tenderanno ad
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aumentare (Hofmeister e Moen, 1998; Myers e Booth, 1996; Szinovacz e Schaffer, 2000). Nonostante le differenze analitiche in questi studi, la comune evidenza empirica mette in luce che la scelta di andare in pensione non può non tenere in considerazione il comportamento del partner (Gustman & Stein Meier, 2000a, Ho & Raymo 2009, Johnson, 2004). In Italia, Boeri e Brugiavini (2008) hanno dimostrato come l’età media di uscita dal lavoro sia simile per uomini e donne. Da questa ricerca emerge anche l’alta probabilità delle donne anziane di cadere in povertà a causa dell’impianto contributivo del sistema pensionistico nazionale che si trascina le diseguaglianze già presenti nel mercato del lavoro.
Le ricerche sull'importanza della del rapporto coniugale come fattore predittivo del benessere in età anziana sono sempre più numerose. Queste ricerche si concentrano generalmente sulle coppie sposate, comparando questi soggetti a coloro che non lo sono, ma quando si considerano le storie coniugali nel dettaglio e l´influenza che queste hanno sulle dinamiche di pensionamento, la letteratura diventa più rada. Lo stato coniugale è un predittore significativo delle scelte di pensionamento (Ekerdt et al, 2000;. Kosloski, Ekerdt, e Deviney, 2001; McNamara et al, 2003a; Morgan, 1992; Szinovacz, Ekerdt, Butt, Barton, e Oala, 2012) perché il matrimonio genera una forma di disuguaglianza che si traduce nel fatto che spesso l’individuo coniugato è in una posizione finanziariamente vantaggioso rispetto a un individuo non sposato (Lee & Rowley, 2009; O'Rand, 1996). I coniugi hanno risparmi più elevati, fanno più investimenti ad alto rischio (Vetro & Kilpatrick, 1998) e hanno mediamente tassi di povertà più bassi (Holden & Kuo, 1996) rispetto agli individui soli. Il matrimonio è associato a un migliore stato di salute (Pienta et al., 2000) e a una maggiore longevità (L. A. Lillard e Waite, 1995) il che significa che i coniugi possono lavorare più a lungo e accumulare più ricchezza (Zissimopoulos et al., 2008). Inoltre, gli individui sposati beneficiano della pensione ai superstiti e, nonostante la ricerca sui cambiamenti di status coniugale sia limitata, gli studiosi concordano che il genere è uno degli elementi più importanti che emerge quando si analizza l'influenza dello stato civile sulle decisioni di pensionamento. Le donne, hanno mediamente livelli di ricchezza più bassi rispetto agli uomini e questo è dovuto in gran parte alla forte relazione tra vita lavorativa e vita familiare (Szinovacz et al., 2001). Come descritto nel capitolo 1, le carriere lavorative femminili sono soggette a maggiori interruzioni, lavori part-time, bassi tassi di partecipazione e di conseguenza redditi inferiori (Shuey & O'Rand, 2006). Per questo motivo il rapporto tra storia coniugale, genere, famiglia e pensione richiede una maggiore attenzione da parte dei ricercatori nelle scienze sociali (Szinovacz et al., 2001).
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Queste ricerche hanno dimostrato che il pensionamento di un membro della coppia aumenta la probabilità di pensionamento anche dell’altro componente, soprattutto se donna, a parità di condizioni. L’allineamento temporale fra i coniugi del periodo in cui andare in pensione è determinato anche dal desiderio di vivere assieme il tempo non più occupato dal lavoro. Secondo alcune ricerche si tratta di una delle ragioni principali alla base delle decisioni di pensionamento congiunto (Coile 2004; Gustman e Steinmeier 2000).
Per comprendere le basi teoriche del pensionamento congiunto è essenziale conoscere le sue fondamenta e dal punto di vista sociologico sono molteplici le teorie sul comportamento familiare che sono state utilizzate come framework per l´analisi di questo fenomeno. La sociologia ha sempre avuto un occhio di riguardo per le differenze di genere e nelle pagine seguenti si procederà pertanto ad una rapida ricostruzione di alcuni contributi dei principali sociologi classici e moderni che hanno favorito la riproduzione ed il rafforzamento della divisione di genere del lavoro. Sostanzialmente, nelle loro analisi la distinzione tra pubblico e privato è venuta a ricalcare la distinzione tra maschio e femmina, dando il via alla costruzione di un attore sociologico neutro, che sin dall’inizio si è trovato a celare le sue caratteristiche di genere (Scisci, Vinci, 2002). Non bisogna dimenticare di collocare il pensiero dei sociologi considerati nel periodo storico e culturale in cui sono vissuti e hanno ispirato il loro pensiero.
• Il Contributo dei classici
Comte, il padre fondatore della sociologia, riteneva le donne "radicalmente inadatte ad ogni governo, anche domestico, sia a causa di una minore razionalità, sia per la mobile irritabilità di un carattere più imperfetto” e la famiglia centrale, nella misura in cui "presenta una speciale sintesi tra solidarietà e subordinazione" (Lombardi,1996). Spencer vede invece la società come un organismo soggetto ad una continua evoluzione per questo uno dei campi di studio privilegiati dalla sociologia deve essere la famiglia, in quanto formazione sociale diretta. Per Durkheim, l’aumento della divisione del lavoro porta ad un incremento della specializzazione delle occupazioni tra i generi. Così l’autore descrive questo processo: “la divisione sessuale del lavoro può essere più o meno estesa; può interessare soltanto gli organi sessuali e certi caratteri secondari che da essi dipendono, oppure può, al contrario, estendersi a tutte le funzioni organiche e sociali” (Durkheim, 1971: 79). Egli ritiene che la società moderna sia caratterizzata
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da relazioni impersonali tenute in piedi dalla solidarietà organica, che è composita, complessa e non naturalmente determinata dalla coesistenza d’individui diversi a differenza della comunità, dove alla base di questa si trova la solidarietà meccanica, basata sulla semplice appartenenza al gruppo. La comunità si fonda su dunque relazioni “personali”, viste come una peculiarità femminile, mentre le relazioni alla base della società sono definite “strumentali” e sono attribuite al genere maschile (Di Donato, 1997). Così come la divisione del lavoro promuove la produzione della società moderna e della solidarietà organica, allo stesso modo la divisione sessuale del lavoro garantisce l’affermarsi della società coniugale e della solidarietà coniugale organica. Entrambe risultano necessarie e funzionali perchè: “the two sexes, like all individuals, are destined
to become structurally differentiated and functionally specialized. In primitive society, the two sexes, like all individuals, are structurally and functionally identical. As the social organism evolves and develops, the individual cells that constitute society and that are constituted by society (men) necessarily evolve and develop concomitantly. The other or woman, who is outside society and its influences, is not altered by social evolution and therefore remains the same while becoming increasingly different from men” (Lehmann, 1995: 911).
Secondo la teoria del conflitto, il rapporto tra i sessi si esplicita nel matrimonio che è uno dei massimi conflitti. Da questa impostazione derivano due scuole di pensiero, quella dialettica (di Marx) e quella relativistica (di Weber). Marx ritiene che le donne siano vittime dell’oppressione della società capitalistica e della famiglia borghese, perché nel passaggio da un’economia di sussistenza ad un’economia caratterizzata dalla proprietà ereditaria, l’uomo ha relegato a una condizione di schiavitù la moglie prendendo in mano il controllo della casa. Marx e Enghel percepiscono l’istituzione familiare patriarcale come la causa della subordinazione sociale, legale ed economica delle donne, identificate secondo una lettura classista, come il proletariato in contrapposizione con la categoria capitalistica borghese rappresentata dai loro compagni di sesso maschile. In essa infatti si determina quella divisione di lavoro fondata su base puramente fisiologica e sessuale. È dunque il padre la figura centrale: è lui a provvedere per la moglie ed i figli, a dar loro il suo nome e la sua proprietà, esigendo al contempo obbedienza. Anche per questi pensatori risulta così la presunta naturale contrapposizione fra la forza fisica maschile e la debolezza femminile alla base della differenziazione di genere del lavoro. La crescente innovazione tecnologica sembra tuttavia rendere superfluo il ricorso alla forza bruta nello svolgimento delle mansioni lavorative, agevolando così l’incorporazione delle figure femminili nel mercato, unica modalità per promuovere una loro effettiva emancipazione. È dunque la famiglia moderna l’ambito in cui si esplica la prima forma storica di antagonismo di
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classe, la “schiavitù domestica” della donna, derivante dall’idea che spetti all’uomo il compito di procacciare risorse e mantenere i propri membri. L’oppressione femminile prende dunque avvio con la nascita della proprietà privata e del diritto ereditario, risultando invece, come dimostrano i dati forniti dall’antropologo Morgan a cui il pensatore tedesco si richiama, assente nelle società primitive, dove l’ordine sociale assumeva un carattere matriarcale, essendo costruito sulla base del legame biologico esistente fra madre e figlio. All’interno di queste società non esistevano istituzioni quali lo stato e la famiglia patriarcale, strettamente legate allo sviluppo della proprietà privata, ma vigeva la proprietà collettiva dei mezzi di produzione, le relazioni sociali di natura cooperativa ed una completa uguaglianza in tutte le sfere della vita. Sulla stessa linea si collocano in tempi successivi i pensatori della Scuola di Francoforte che descrivono la strumentalizzazione della donna, considerata “professionista della maternità”, in funzione dell’autorità e del potere del marito. A penalizzare la figura femminile è pertanto, in prima istanza, la dipendenza economica dall’uomo e dagli schemi comportamentali proposti dalla società. Una situazione che persiste per gran parte della modernità e sarà alla base delle critiche e richieste dei movimenti di liberazione femminile. Weber diversamente da Durkheim, riporta in primo piano la soggettività e l’individualità dell’attore sociale. In Storia economica l’autore riconosce come la divisione del lavoro tra i sessi si intrecci alle diverse forme economiche da lui analizzate. È all’interno della comunità domestica, fondata “sull’autorità del più forte e del più esperto” – quindi del maschile di fronte al femminile -, che si compie il lavoro economico della donna. Aspetto che permane nella moderna economia capitalistica, la cui origine va ricercata nella separazione dell’economia domestica da quella dell’azienda di famiglia, una separazione rinvenibile in un primo momento nei ceti aristocratici e borghesi, per poi estendersi anche alle famiglie della classe lavoratrice. Ecco che, ancora una volta, il rapporto uomo-donna si caratterizza per la presenza di forti asimmetrie a favore del primo, il cui potere trova, nell’analisi weberiana, chiara manifestazione sia in ambito pubblico che all’interno della gestione familiare. In quest’ottica va letta l’importanza assegnata dall’autore al matrimonio, recepito come istituzione in grado di assicurare alla dinamica sessuale un’aura di sacralità, identificandola, al pari dell’attività lavorativa, come mezzo per il raggiungimento di un’esistenza intra-mondana, (Scisci, Vinci, 2002). In quest’ottica l’unica finalità della pratica sessuale può essere la procreazione. Parsons mette a fuoco la differenziazione dei ruoli sessuali e l’importanza del processo di socializzazione. Il ruolo femminile viene da agenzie di socializzazione quali la famiglia, la scuola, il gruppo dei pari, i media. In quest’ottica, la subordinazione della donna deriva dalle aspettative stereotipate costruite in riferimento ai comportamenti maschili e
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femminili, in base alle quali le donne non sarebbero adatte ad accedere a posizioni di potere, né a percorsi di crescita ed avanzamento professionale. Applicata alla genitorialità, questa prospettiva considera i ruoli definiti dei padri e delle madri all'interno delle famiglie nucleari che tipicamente caratterizzano l’Occidente moderno, ugualmente importanti, ma nettamente differenziati in relazione al genere. Mentre le madri svolgono una funzione emotiva ed espressiva di cura nell’ambiente domestico a favore degli altri componenti della famiglia, i padri adempiono una funzione strumentale impegnandosi nel lavoro retribuito necessario per mantenere la famiglia. Questa specializzazione dei ruoli all’interno di una famiglia ‘isolata’ costituisce una novità, secondo Parsons, rispetto al presunto predominio delle famiglie estese che si era avuto nel passato ed è emersa perché assolve in modo ottimale la funzione di soddisfare i bisogni del sistema economico capitalistico, tra i quali la continuità della prestazione produttiva dei lavoratori (maschi) e la mobilità sociale e geografica necessaria per l’impiego più efficace della forza lavoro disponibile. La famiglia a cui Parsons fa riferimento è una famiglia feconda (siamo nel periodo del baby boom), specie se confrontata con gli standard occidentali del Novecento. Si caratterizza per una ridotta distanza tra le generazioni, perché la coppia si è formata e riprodotta in età giovanile, per una relazione di cura tra genitori e figli intensa, e di una divisione funzionale dei sessi ben delineata. In un contesto di predominanza materna nella vita quotidiana della famiglia, le attività e gli interessi dei maschi e delle femmine sono stereotipati e specialmente per le attività di tempo libero formano aggregati distanziati fisicamente, ad evocare il ruolo fondamentale del genitore del medesimo sesso nel processo di socializzazione, elemento ritenuto necessario in quanto facilita il percorso verso l’identificazione sessuale (Maggioni, 2014). L’approccio funzionalista alla famiglia è stato criticato perché ignora le differenze di potere tra i sessi e perché riproduce in maniera superficiale gli stereotipi di genere. Pur essendo stata molto criticata, come celebrazione dello status quo, la tesi che la condizione di casalinga della donna è un bisogno, sembra coerente con una prospettiva allora ampiamente accettata e condivisa anche dalla psicologia, dal diritto e dall’economia.
Dopo questo breve excursus sulla concezione del ruolo della donna in sociologia